为严格落实反洗钱监管要求，提高反洗钱管理水平和实操能力，近日，农发行莆田市分行组织全行员工开展反洗钱操作与实务培训，培训就当前反洗钱工作形势与任务、反洗钱日常履职中需要关注的方面、反洗钱检查工作、剖析可疑交易案例等重点内容进行了全面深入的解读，进一步增强了全行员工对反洗钱工作重要性的认识，提升了全行员工的反洗钱职业素养，切实履行政策性银行的社会责任。

一、分析形势，提高认识

反洗钱工作事关金融安全和社会稳定，是金融机构的法定职责和神圣使命。在中国式现代化新征程上，金融机构必须始终牢记金融工作的政治性、人民性，进一步提升格局站位，坚持系统观念，强化数字赋能，筑牢资金交易安全网，保护群众的合法权益，打开反洗钱工作的新局面。

此次培训从农发行近年来被行政执法检查情况为切入点，分析当前面临的反洗钱形势，提炼反洗钱核心基础工作有待加强的重点环节进行再总结、再强调。切实将监管要求融入日常经营管理，以监管促规范，以规范促提升，使全体员工对当前金融机构反洗钱工作面临的严峻环境有了更深刻的认识，对银行反洗钱工作的必要性及工作要点也有了更多的掌握和了解。

二、聚焦实际，强化履职

此次反洗钱实务培训对反洗钱日常履职中需要关注的方面进行了重点阐述。就客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、强化高风险客户管理等反洗钱核心义务的履职细节和新要求作了重点解读。并结合业务实际，对该行反洗钱工作的“重难点”客户身份识别尽职调查的重要性以及具体的工作流程进行了详细介绍，并提出了实操方法，做出了对于客户全生命周期管理的详细归纳，内容充实，针对性强。通过聚焦实际中的日常业务操作，进一步强化了员工的履职能力与实操能力，为加强反洗钱制度执行工作奠定了坚实的基础。

三、案例剖析，举一反三

当前，洗钱的手法和步骤千变万化、名目繁多，银行的诸多业务环节都存在被不法分子利用进行洗钱的风险。此次反洗钱业务培训积极引用“以案说险”方式，通过可疑交易案例来看反洗钱工作，通过三个案例分析解读，分析洗钱可疑特征、案件具体情形、涉案后果等方面，引导全行员工进一步树立反洗钱意识，时刻保持谨慎，高度警惕洗钱风险，筑牢坚决打击和杜绝洗钱活动的决心，警钟长鸣，深入人心。同时举一反三，提出了“5严+3强   ”工作法，即“严把获客来源”“严查开户意愿”“严审上门和尽调质量”“严控网银转账限额”“严格落实开户回访”与“加强可疑交易监测”“加强沉睡账户清理”“加强反洗钱宣传教育”，为下一步反洗钱工作提供了准绳。（文/陈昕）