完善个人征信制度 夯实社会信用体系建设基础
2018-05-29 11:01:56 来源：本网专稿
商务部信用研究所所长、韩家平研究员：
期待完全市场化独立第三方个人征信机构诞生
关于个人征信制度建设，国外主要有三种模式：一是美国的完全市场型模式，以美国三大个人征信公司为主；二是欧盟的政府主导型模式，以各国央行信贷登记系统为主；还有日本的会员制模式，以各个金融行业协会为主。我们一直在探讨中国个人征信应该选择什么模式，围绕这个话题有很多争论。现在看来，人民银行征信中心实际上采取的是政府主导型的模式，刚刚成立的百行征信类似日本的会员制和市场型结合的模式。
为什么中国到现在出现不了市场主导型的个人征信公司，本人认为有以下两个方面的原因：
一是个人征信具有准公共产品属性，客观上不需要太多的公司提供这种服务。如果需要经过长期的市场竞争形成高度集中的市场，有可能会出现很多风险。
二是征信机构应该是独立第三方机构，自己不产生信用数据，也不使用信用信息，且具有较高的公信力。而我国现有的独立第三方机构自身没有大数据，很难采集到大量数据，而拥有大数据的机构又不愿意提供数据给他们。
此外，我国的行业组织本身发育也不够成熟，没有起到同业信用信息交换共享的作用。
总的来讲，我国市场经济、法治体系、金融体系等还不是很成熟，因而目前很难孕育出一个比较有公信力的，又能覆盖全国的市场化个人征信机构。
百行征信的成立可以说是标志性的事件，代表我国个人征信的发展模式又向前迈了一步。下一步，我们期待看到一个完全市场化的独立第三方征信机构的诞生。
[责任编辑:张海莺]