浙江宁波市奉化区将金融支持中小微企业与公积金缴存扩面高度融合，推出公积金增值服务，推动实现政府公积金缴存扩面、银行信贷扩展、企业人财兼收、员工收入增加

□中国发展改革报社记者 岁正阳

近日，浙江奥迪斯丹科技有限公司因缺少扩产资金而发愁。在了解到住房公积金新政后，经过浙江省宁波市住房公积金管理中心奉化分中心的指导协调，公司为单位117名职工缴纳了住房公积金，建设银行奉化支行快速为奥迪斯丹办理了6000万元的低息贷款，公司顺利减负扩产。

优化营商环境，奉化区抓住企业家最关心的事。不仅如此，针对民营企业公积金缴存率低、银行贷款难、劳资纠纷多和房地产市场供需矛盾突出等现象，奉化区还创造性地将金融对中小微企业的支持与住房公积金缴存扩面高度融合，精心谋划推出住房公积金增值服务，通过巧妙设计四套“组合拳”，构建“政银企工”四方共赢机制，有效推动实现政府公积金缴存扩面、银行信贷扩展、企业人财兼收、员工收入增加。

“分层建缴+部门联动”政企联动共推公积金缴存扩面

住房公积金政策是解决职工住房问题的重要保障，也是企业营造和谐劳动关系、吸引留住人才的重要举措。宁波市住房公积金管理中心奉化分中心在走访大量企业、银行并与相关部门进行充分沟通后，尝试将企业为员工缴存公积金与享受银行低息贷款挂钩，既能减轻企业经济负担，又能让更多员工享受住房公积金制度带来的好处。

建立公积金扩面分步推进规划。制定《关于推进住房公积金缴存扩面打造“奉有宜居”新城区的若干意见（2022-2026年）》五年规划，坚持“以人为本、依法推进，实事求是、分类指导，全面规划、分步实施”的工作原则，第一年重点抓产值亿元以上的企业，第二年重点抓产值5000万元~1亿元的企业，第三年重点抓产值2000万元~5000万元的企业，第四年以中小企业为主，第五年大力推动个体工商户和自由职业者自愿缴纳公积金，计划到2026年实现企业公积金缴存人数达到全区常住人口的25%以上，规上企业公积金缴存单位数达到50%以上。

建立分类分步灵活建缴机制。强化政策引导，提供“分层级建缴”“优化薪酬激励”“奖金转换”“租房补贴转换”等五种不同的建缴方案，在本区住房公积金限高保低的范围内，允许民营企业不限人数、以最低缴存基数2280元、以合法的最低比例5%开始建缴，推动企业从部分人员缴存、低标准缴存逐步推进到全员缴存，对遇到经营困难的企业，出台“先缓后补”政策。

建立部门联动机制。建立由宁波市住房公积金管理中心奉化分中心、奉化区市场监管局、奉化区税务局等17家部门组成的工作领导小组，明确责任分工、强化数据共享，各部门在业务指导、社会宣传、企业评比、上市服务、职工权益保障、行政执法等方面实现联动。例如，区经信局、区科技局、区市场监督局在高质量发展贡献榜获奖企业、区人民政府质量奖企业、政策奖补、科技补助等评比事项中，将按规定缴纳公积金作为前置审核条件，并加入企业信用评价体系。

记者了解到，该项改革实施以来，奉化区新增住房公积金开户单位991家，新增缴存职工3.15万人，规上企业缴存率从24.5%提升到52%。

“考核激励+资源共享”政银合作共促银行业务扩容

为了方便信息的共享共用，奉化区大力推动政银合作，促进银行业务不断拓展。

建立合作银行筛选和激励机制。制定完善《奉化区住房公积金承办银行考核办法》，把公积金扩面作为对银行考核的主要内容；强化考核结果运用，将公积金扩面成效与评比先进、公积金贷款业务办理、公积金资金存放、委贷手续费支付等公积金业务挂钩。

建立信息共享机制。宁波市住房公积金管理中心奉化分中心在职责范围内为合作银行提供公积金信息系统对接，开通点贷业务共享缴存住房公积金大数据，方便银行对客户信用资质进行查询和评估；将规范缴存住房公积金企业列入银行授信白名单，充分利用公积金缴存的甄别筛选作用，推荐优质缴存企业给银行，帮助银行拓展优质企业客户资源，让资金流向优质、诚信企业，降低贷款违约率。

建立业务共拓机制。充分调动银行配合扩面积极性，发挥银行在基层网点和企业客户资源等方面优势，借用银行人力、网点和客户资源联合开展公积金政策宣传，由银行人员和公积金管理人员共同开展“联企跑企”行动，入企业、进社区、进乡村，为企业和群众提供金融知识普及、公积金政策指导等服务，加大业务宣传广度和深度。截至今年10月底，共走访规上企业386家、中小企业100余家。

“信贷优惠+增值服务”银企结对共帮企业减负扩产

去年，奉化区莼湖街道某企业为150多名员工全员办理了住房公积金缴存手续。同时，中国银行奉化支行为该企业审批了3000万元的低息信用贷款。计算下来，低息贷款省下的利息与该公司为员工缴存的公积金数额基本相当，极大减轻了企业因为给员工缴存公积金而产生的经济成本。

截至目前，奉化区已有杰森绿色能源、南方机械、爱伊美集团、南海化工等30多家企业因缴存住房公积金享受到优惠贷款授信6.1亿元左右，银行通过提供授信、转贷绿色通道和管理费用减免等服务，为缴存企业减免约100万元的管理费用。

众多利好来源于奉化区大力推动实施银企结对，共纾企业经营之困。

推出助企纾困低息贷款。将企业公积金缴存和助企纾困工作深度融合，鼓励合作银行为缴存住房公积金的企业发放低息贷款支持，直接降低企业财务成本和所得税，减轻企业经济负担，缴存企业可获得最高3000万元的低利率企业信用贷款。

提供增值服务。各家合作银行根据自身优势特色，为不同的缴存企业提供点对点精准服务，优先给予审批权限、创新产品、科技平台、线上服务等政策支持。

提供费用减免服务。银行为缴存公积金企业提供授信、转贷绿色通道，以及网上银行、手机银行、代发薪、账户管理费等费用减免服务。

“缴存增收+提用消费”工企协同共提职工消费能力

为保障缴存职工权益，宁波市住房公积金管理中心奉化分中心将“缴存增收”和“住房保障”相结合，坚持提高公积金贷款额度和降低贷款利率并举，缴存住房公积金职工可向银行申请最高额度30万元、最低年利率3.65%的个人消费信用贷款，并将“无房户按月提取”限额提高至2000元/月。截至10月底，今年共办理无房户租房提取住房公积金10165人次、金额5414万元。

健全公积金政策宣传机制。注重从企业、职工个人角度宣传缴纳公积金的好处，职工个人缴存的住房公积金及利息均归个人所有，退休时可一次性全额提取作为养老金，增加企业职工的薪酬福利。企业为职工缴纳公积金，有利于改善劳资关系，增强职工凝聚力和向心力，帮助企业引进和留住高精尖人才。

完善公积金政策。缴存住房公积金的职工可享受住房公积金优惠购房贷款和提取使用政策，实行“一人购房全家帮”，配偶、父母、配偶父母的住房公积金均可提取。

推出“无房户按月提取”政策。对缴存住房公积金满3个月的无房户（包括外来务工年轻人），可以每月在手机端自助提取公积金2000元。

推出个人消费信用贷款。合作银行出台个人信用贷款扶持政策，针对连续缴存满12个月的企业职工，提供最高额度30万元、最低年利率3.65%的个人消费信用贷款。

改革实施以来，奉化区累计解决企业员工住房公积金购房贷款1451笔、约6.77亿元。