信用风险有高低 市场监管分“距离”

广州市市场监管局从“信用风险指标+信用标签”两大维度对企业进行立体全景画像，帮助监管人员快速把握企业特征及风险，辅助进行企业行为分析和风险预判

□ 本报记者 刘梦雨

“推进信用监管‘零跑腿’网上办，简化程序缩减企业信用修复时间，实施审慎包容的信用监管，加强对参与防疫重点企业的信用激励支持，强化信用监管惩戒。”为积极应对新冠肺炎疫情，广州市市场监管局从今年3月起推出信用监管服务5个方面8条“暖企”措施，助力企业复工复产，促进企业稳定发展，取得了良好效果。

多次抽查检查情况证明，通过信用风险分类监管系统与市“双随机、一公开”综合监管双驱联动，有助于实现监管资源的科学配置和监管效能的提升，做到靶向抽查、精准抽查、智慧监管。

以信用风险程度判定监管“远近”

广州市2019年被国家市场监管总局确定为开展企业信用风险分类管理试点地区以来，广州市市场监管局以信用风险分类管理作为深化“放管服”、创新事中事后监管方式的重要抓手，通过不断创新监管机制、提高监管能力水平持续推动经济社会高质量发展。

为进一步健全以“双随机、一公开”监管为基本手段，以重点监管为补充，以信用监管为基础的新型监管机制，广州市市场监管局印发《开展企业信用风险分类管理试点工作方案》，明确了参与部门、主要任务，时间节点和进度要求，同时印发《广州市市场监管局企业信用风险分类监管实施细则（试行）》（以下简称《实施细则》），明确了企业信用风险信息分类、监管、联动、查询、异议和调整的具体方法和措施。

《实施细则》提出，将企业划分为高风险、较高风险、中风险、低风险四类，从监管频率、“双随机、一公开”、行政处罚幅度、告知承诺制等方面采取差异化监管措施，提高监管的准确性和有效性。对高风险的违法失信企业，实行“零距离”监管，使其时刻处于政府监管的压力之下；对涉及人民生活健康安全和社会稳定的较高风险、中风险企业，实行“近距离”监管，及时发现、即时制止违法行为；对守法经营、信誉良好的低风险企业，实行“远距离”监管，做到无事不扰。

指标体系含五类信息

为制定更加科学、系统的指标体系，建设更加智慧化的管理系统，广州市市场监管局通过实地走访、查阅资料、信息筛查等方式进行深入调查，依托人工智能、机器学习、云计算、大数据等技术，汇聚全市各部门涉企信息，借助大数据模型挖掘信用风险特征，分析各项风险指标与企业信用风险关联性，构建具有广州特色的企业信用风险分类三级指标体系。

据广州市市场监管局有关负责人介绍，指标体系主要包含五类信息。

一是基本属性信息。基本属性信息指企业身份属性信息，包含企业注册资本、存续时间、营业期限、行业类别4项二级指标。

二是违法违规信息。违法违规信息指企业在市场经营中违法违规的情况，与企业信用风险高度相关，包括近3年双随机抽查检查情况、其他部门的抽查检查情况、行政处罚情况、列入经营异常名录、严重违法失信、其他信用黑名单和其他重点关注名单情况共7项二级指标。

三是信用评价信息。信用评价信息指其他机构（包括社会机构及政府机构）对企业的信用评价结果。主要包括市场监管部门信用评价、发改部门信用评价、纳税信用等级、互联网+监管系统信用评价共4项二级指标。考虑到信用评价之间的重复性，信用评价信息维度评分采用“木桶原则”，企业信用评价取决于四个评价之中最差的结果。

四是关联企业信息。关联企业信息指与企业分公司、子公司、母公司、同一法人代表的违法违规情况。当关联企业存在违法违规行为时，该企业违法违规行为的可能性增加。关联企业信息包括近3年吊销情况、列入信用黑名单情况、列入重点关注情况、行政处罚情况、信用评价为差情况共5项二级指标。

五是其他风险信息。包括企业年报营业总收入、年报社保缴纳人数、监测数据情况、舆情情况共4项二级指标。

技术支撑促进信用管理智能化精准化

技术支撑是推动信用风险分类管理的重要力量。广州市市场监管局围绕“防风险、强监管、提效率”三大目标，打破数据孤岛和业务壁垒，以科技赋能监管，利用人工智能、机器学习、大数据、云计算、关联分析等技术手段，开发建设“一体二维三库四自动”信用风险分类监管系统，提升跨部门、跨领域交叉性风险的甄别、防范和化解能力，提升监管智能化精准化水平。

记者了解到，广州市市场监管局通过构建一体化信用风险监管网络，实现横向对外联通各部门，纵向覆盖市、区、街（镇）三级监管部门。从“信用风险指标+信用标签”两大维度对企业进行立体全景画像，集中展示企业全貌、企业关系族谱，描绘更丰富、更精准的企业画像，帮助监管人员快速把握企业特征及风险，辅助进行企业行为分析和风险预判。同时，还可通过标签实现特定群体的信用风险分类监管，丰富信用风险分类监管应用。建立“数据库”“指标库”“标签库”三个基础库支撑系统应用。通过自动汇聚、归集，自动判别、分类，自动监测、预警，自动研判、处置“四个自动”，实现全流程智能化管理。

据介绍，广州市市场监管局将信用风险分类结果充分运用于“双随机、一公开”监管上。在“抽查比例”方面，统筹设定全市不同信用风险企业的抽查比例，通过技术手段实现“对信用风险高的企业增加抽查比例、对信用风险低的企业降低抽查比例”。在“抽查频次”方面，开展高风险企业专项双随机抽查。对信用风险分类监管系统监测、预警的高风险企业、行业、区域，开展专项抽查，及时化解结构性、系统性风险。

这位负责人表示，下一步，广州市市场监管局将进一步拓展深化信用风险分类监管与“双随机、一公开”监管互联互通的信用监管闭环系统，构建完善权责明确、公平公正、公开透明、简约高效的事中事后监管体系。