——南京银行响水支行科技金融发展实践与思考

改革网讯 金融是国民经济的血脉，科技是第一生产力。中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中科技金融居于首位，充分体现了科技创新在高质量发展全局中的核心地位。作为扎根县域的金融机构，南京银行响水支行深入贯彻国家战略部署，认真落实盐城市委市政府关于科技金融发展的各项工作要求，以服务科技型企业为己任，持续探索金融支持科技创新的有效路径，努力在县域层面写好科技金融大文章，为响水经济高质量发展注入强劲金融动能。

一、全面拓展科技金融业务，夯实服务科技创新的基础底盘

科技金融的核心在于有效覆盖科技型企业全生命周期的融资需求。支行坚持把拓展科技金融业务摆在首位，从客户覆盖、信贷投放、产品适配三个维度同步发力，努力构建广覆盖、多层次的科技金融服务体系。

持续扩大科技型企业服务覆盖面。支行高度关注县域科技型企业培育进程，主动对接县科技局、工信局等部门，动态掌握高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业等各类主体名单，建立科技金融重点客户库。截至2025年末，全行服务科技型企业66户，基本实现对县域规上科技型企业的有效覆盖。针对不同发展阶段、不同规模体量的科技企业，支行采取差异化的服务策略，既大力支持行业龙头、上市培育企业的做大做强，也积极关注初创期、成长期企业的融资需求，力求做到“应覆尽覆、应贷尽贷”。

稳步提升科技贷款投放规模。在风险可控的前提下，支行持续加大科技信贷资源倾斜力度。2025年末，表内科技型企业贷款余额达3.14亿元，表外业务0.47亿元，科技贷款增速显著高于各项贷款平均增速。信贷资源重点流向装备制造、新材料、生物医药、电子信息等县域重点发展的科技产业领域，有力支撑了企业技术研发、设备更新、产能扩张等关键环节的资金需求。

积极推广专属科技信贷产品。针对科技型企业“轻资产、重技术”的特点，支行大力推广科担贷、苏贸贷、苏知贷等系列专属产品，形成覆盖信用、知识产权质押、贸易融资等多种模式的科技金融产品矩阵。这些产品在担保方式、授信逻辑、审批流程等方面突破传统信贷思维，更加注重企业的技术能力、成长潜力和市场前景，有效打通了科技型企业融资的“最先一公里”。

通过上述举措，支行科技金融业务实现了从无到有、从小到大、从点到面的跨越式发展，初步建立起与县域科技型企业发展阶段相匹配的金融服务能力，为后续更深层次、更高水平的科技金融创新奠定了坚实基础。

二、全面开发信贷支持亮点，打造差异化科技金融服务能力

科技金融不能简单复制传统信贷模式，必须立足科技企业的经营特征和融资痛点，在信贷理念、产品设计、服务流程等方面形成鲜明特色。支行在科技金融实践中，注重打造信贷支持的核心亮点，努力形成可复制、可推广的经验做法。

以政银协同走访机制精准挖掘科创客户。支行主动与县科技局建立常态化联合走访机制，紧扣高新技术企业培育任务和重点企业名单，共同深入园区、走进车间、贴近经营一线。联合走访不是简单的“送贷上门”，而是通过政府部门的产业视角与金融机构的风控视角相互印证，更全面地了解企业真实经营状况和发展诉求。这一机制有效弥补了银行单方面对接企业的信息不对称短板，成功挖掘了一批成长型、技术领先型但尚未被传统金融充分覆盖的科技企业。2025年，通过联合走访新拓展的科技企业客户占当年新增科技客户的40%以上，为支行科技金融业务注入了源头活水。

以清单化走访提升专精特新服务质效。专精特新企业是科技金融的重点服务对象，也是衡量科技金融服务水平的关键指标。支行严格按照上级行及政府部门下发的科创企业清单，实行区域分工、责任到人，建立走访台账并按周通报推进。这一机制确保了每一家专精特新企业都有明确的对接责任人、清晰的走访计划和可追溯的服务记录。2025年，支行重点开展专精特新企业专项走访服务，合作覆盖率超过50%，远高于一般科技企业的平均覆盖水平。通过深入走访，支行不仅为企业提供了适配的融资产品，更在财务管理、发展规划、产业链对接等方面提供了增值服务，真正做到了“扶上马、送一程”。

以流程优化和产品创新提升服务质效。科技型企业融资需求往往具有“急、频、快”的特点，传统信贷审批节奏难以完全匹配。支行聚焦这一痛点，开通科技金融绿色审批通道，对科技型企业贷款实行优先受理、优先调查、优先审批、优先投放。同时，在风险可控的前提下适当下放审批权限、简化申报材料、缩短决策链条，使科技贷款平均审批时间较传统贷款缩短近三分之一。在产品端，重点推广信用类和知识产权质押类科技信贷产品，2025年新增科技贷款中信用及类信用贷款占比超过60%，有效降低了科技型企业的融资门槛和反担保压力。

以典型标杆案例带动面上推广。实践是最好的证明。支行在服务江苏费氏集团股份有限公司过程中，面对企业抵押物已被同业全覆盖的困境，没有简单拒绝，而是创新运用“苏知贷”产品，以知识产权质押方式先期给予1000万元授信支持。随着企业发展壮大，后续将授信额度提升至3000万元，有力支撑了企业技术升级和产业链延伸。在服务江苏辰霏体育用品有限公司过程中，支行根据企业从初创期到成长期再到上市培育期的不同阶段需求，将授信从500万元逐步提升至1000万元，并拟进一步提增至2500万至3000万元，实现了信贷支持与企业成长的同频共振。这两个典型案例充分说明，只要找准科技金融的切入点和创新点，所谓“轻资产、缺抵押”的难题是可以有效破解的。

三、深化多方联动，构建科技金融协同服务生态

科技金融是一项系统工程，单靠金融机构单打独斗难以行稳致远。支行始终坚持开放合作理念，积极构建政银企多方联动的科技金融服务生态，努力形成信息共享、风险共担、发展共促的良好局面。

持续深化与政府部门的常态化联动。支行与县科技局建立了信息互通、联合走访、定期会商的工作机制，政府部门及时向银行推送高新技术企业培育名单、科技计划项目立项情况、科技奖励政策兑现信息等，银行则向政府部门反馈企业融资获得情况、信贷政策变化、风险预警信息等。这种双向信息流动大大降低了银企对接的交易成本，提高了金融资源配置效率。同时，支行积极对接县工信局、县发展改革委等产业主管部门，及时掌握技术改造、产业升级、重大项目等方面的融资需求，前置介入、主动服务，努力做到“项目等资金”而不是“资金等项目”。

深化与产业园区的定向联动。响水经济开发区、工业经济区是科技型企业集聚高地，也是支行科技金融服务的重点区域。支行与两大园区招商部门建立了项目共推机制，对新引进的科技型企业、拟落户的科创项目，在招商阶段就同步介入，提供融资方案咨询、开户结算预受理等前置服务。这种联动模式，既提升了园区对企业落户的综合吸引力，也使支行在第一时间锁定优质科技客户，实现了互利共赢。2025年，通过园区联动渠道新增的科技企业客户占全年新增量的30%以上。

探索与担保机构、投资机构的协同联动。科技型企业尤其是初创期企业，往往难以独立满足银行的授信条件。支行积极对接市、县两级政府性融资担保机构，推广“科担贷”等政银担合作产品，通过引入第三方增信分散信贷风险。同时，关注股权投资市场对科技型企业的支持动态，探索“投贷联动”模式的落地路径，对已获得股权融资或处于上市培育期的企业给予更加积极稳定的信贷支持，努力形成直接融资与间接融资的有效衔接。

通过深化多方联动，支行科技金融服务的覆盖面、渗透率和精准度得到显著提升，初步形成了“政银联动、企业受益”的良性发展格局。

四、打造专业营销团队，锻造科技金融核心竞争力

科技金融具有高度的专业性和复杂性，对从业人员的知识结构、风控理念、服务能力提出了更高要求。支行始终把人才队伍建设作为科技金融发展的根本保障，着力打造一支懂科技、懂金融、懂产业的复合型专业团队。

优化团队配置与职责分工。支行明确科技金融为客户营销的重点方向，在公司业务条线内部设立科技金融专项小组，配备专职客户经理。按照“行业对口、属地负责”的原则，将高新技术企业、专精特新企业等重点目标客户分解到具体责任人，做到“户户有人管、家家有服务”。同时，建立AB角互补机制，确保客户服务的连续性和稳定性。

强化专业培训与能力提升。科技金融业务要求从业人员不仅要懂信贷，还要懂技术、懂行业、懂政策。支行定期组织科技金融专题培训，学习科技企业认定标准、产业扶持政策，邀请总分行产品经理解读科技金融专属产品的适用场景和操作要点。2025年，支行累计组织科技金融相关培训6场，参训人员的专业素养和实战能力得到显著提升。

完善考核激励与尽职免责机制。合理的考核导向是推动科技金融业务健康发展的指挥棒。支行在绩效考核中单独设置科技金融指标，对科技型企业贷款户数、贷款余额、产品覆盖率等进行量化考核，并给予一定的加分权重。同时，认真落实科技金融尽职免责制度，对按照规章制度和操作规程办理的科技贷款，即使最终出现风险，只要经办人员没有道德风险和重大过失，一律予以免责或减责，切实打消基层“不敢贷、不愿贷”的顾虑。

前移服务关口与提升响应速度。专业团队的核心价值在于快速响应和精准服务。支行科技金融专项小组建立了“首问负责、限时办结、定期回访”的服务机制，对科技型企业提出的融资需求，原则上24小时内响应、48小时内现场对接、72小时内形成初步方案。快速高效的响应能力，成为支行在科技金融领域赢得客户口碑的重要因素。

通过持续加强专业团队建设，支行的科技金融服务能力实现了质的提升，人员配置更优、专业功底更实、服务响应更快、风控能力更强，为科技金融业务的持续健康发展提供了坚实的人才保障。

做好科技金融大文章，是新时代赋予金融机构的历史使命，也是县域金融实现高质量发展的必然选择。南京银行响水支行在科技金融领域的探索实践表明，只要坚持问题导向、创新驱动、协同发力、专业支撑，科技金融在县域层面不仅大有可为，而且大有作为。当然，对照科技型企业日益多元的金融需求，对照先进地区科技金融的创新实践，支行的工作仍存在诸多不足，特别是在初创期企业信用体系建设、投贷联动模式突破、数字化风控能力提升等方面，还有很长的路要走。

面向未来，支行将始终坚守金融服务实体经济的初心，持续加大科技信贷投放力度，深化政银企多方联动，锻造更加专业高效的营销团队，努力在科技金融这篇大文章中书写更加精彩的县域篇章，为响水打造新质生产力重要阵地贡献更大的金融力量。（南京银行响水支行 曹小勇）