□ 韩 梅

中小微企业能够“活下去”“过得好”，是中国经济稳定的根本。2021年中小微企业占我国市场主体达96.5%，贡献GDP60%，解决就业80%，纳税占比50%以上，中小微企业在我国经济发展中重要性凸显。长期以来，银行对中小微企业贷款以抵质押贷款和保证贷款为主，较少发放信用贷款，很多中小微企业难以足额提供抵押品和担保，进而加剧了中小微企业借贷困难。加强涉企信用信息归集共享、深化人工智能、大数据开发利用，建立以信用为基础的中小微企业融资长效机制，对稳增长、促就业、保民生具有重要意义。

北京宸信科技有限公司（以下简称“宸信征信”）依托互联网、大数据等现代化技术，打破融资信息的“孤岛”，构建了宸信征信智能融资平台，推动政府、金融机构和企业密切互动，推动征信、知识产权、电力、社保、税务等多维度数据的共享联通，探索完善技术增信场景应用，构建集银行信贷、票据融资、债券融资、基金融资、融资担保、挂牌上市、信用咨询等于一体的“一站式”企业融资服务体系，着力打造企业融资线上“直通车”和“高速路”，力求满足企业多样化融资需求。为金融机构灵活提供信贷全周期的定制综合解决方案，辅助金融机构进行数字化转型，优化原有业务流程，提升机构的风险管理能力和整体业务运营效率，以更低的成本、更快的速度完成金融产品的搭建和运营，形成规模效应和良性循环，全面推动数字经济大潮下普惠金融的发展。

宸信征信智能融资平台基于企业多维数据分析建模，对企业进行特征提取和全息画像，在线实时生成企业信用评分，依据评分结果给予指导授信额度。从而让信用良好、商业价值良好的企业在无担保、无抵押的情况下获得授信额度，该授信额度以及企业商业价值信用报告将帮助银行机构识别企业信用风险，最终达到引导银行评价企业的信用水平从“看过去、看资产”到“看未来、看发展”，实现不需要抵押质押，也不需要担保的信用贷款，切实缓解了中小微企业融资困难的目标。同时针对数据安全问题，平台利用防火墙、区块链等先进技术记录涉企数据来源、走向、运用及输出痕迹，建立涉企数据安全保密责任制度，制定数据安全应急处置预案，有效应对突发事件和紧急情况。

宸信征信融资服务平台主要按照“创新构建融资服务体系，助力企业高质量发展”的理念和“一端需求、五大供给”（一端需求：企业融资需求发布；五大供给：应用系统、金融产品、金融机构、融资专家、融资政策）的思路建设和管理，聚焦“四化”帮助企业融资纾困。一是信息化。充分运用大数据、智能化技术和手段，通过归集数十项数据为企业客观画像，增强企业融资能力。二是标准化。按照“信用+抵（质）押+直融”模式，分层级将上百类银行信贷、基金、风投等融资工具设计成标准化金融产品展示，并实现企业需求与资金供给智能撮合。三是集聚化。按照初创、培育、成长企业全生命周期的阶段特征，分类提供上千个金融普及知识点，实现“融资十融智”互促融合。四是专业化。会聚近百名各类融资服务专家、各类融资专业机构，实施一对一专家“会诊”，针对性提供解决方案，助力企业融资。

截至目前，宸信征信融资服务平台服务企业数量近10万家，上线金融产品近130项，企业发布融资需求超两万项，已经为企业成功融资近2000亿元。

（作者系中国中小企业协会数字创新工作委员会副主任、北京宸信科技有限公司总经理）