□ 龚成钰

在农村，无论村、组集体或是农户，其发展均赖以集体土地。农村集体经济发展的收益、分配主体是村集体或组集体，其红利最终要分配到农户。同时，农村集体经济是“集体三资：资产、资源、资金”的总和，而土地产权与银行金融的高效对接，是农村集体经济可持续发展的重要资本渠道之一。

在广西百色市田东县农村产权交易中心，一个破解农村产权、金融、资本难题的“三位一体”农村集体经济管理改革模式，正在极大地激活着当地农村的各类生产要素。

沉睡的农村资产

2011年之前，百色市田东县没有农村资产资源的交易场所，虽然农村“黄金万两”，却远在深山无人知，甚至近在眼前亦无人问津。当地的林木林地交易、土地出租均靠“外界主动进入”、亲朋好友介绍，无竞争谈判、价格单一，收益不高。2011年，仅一类耕地租金也只是600元/亩，山地租金20元/亩。同时，由于银行的信用贷款无法满足大额的农业生产资金需求，有抵押物无法变现、抵押物无法处置，农村产权抵押贷款几乎为零。

据了解，曾在2008年，田东县开启农村金融，但是破解农村金融困局压力巨大，主要支农银行力量薄弱，县域金融有效供给明显不足。农村信用数据共享不畅，部分保险条款与农户理解和愿望值有差距，尤其在村级服务体系方面，传统的线下服务不能满足群众对金融知识、贷款获得方式的需求。田东县自1991年~2020年，全县财政累计投入、扶持村集体组织发展集体经济的项目资金3.216亿元。但是，发展的集体经济项目，均为各村自主经营，效果很不理想，不少村“复原”为集体经济空壳村。

锐意改革出实招

2020年，田东县在全国率先提出“数字金融在农业农村领域的运用”，探索项目投融资服务、农村信用体系建设。并推进农村产权交易体系改革，对交易中心进行公司制改革，全县172个行政村（社区）开展交易网络布设，通过二维码将产权交易平台普及到村，把产权交易市场端口“下移”到基层。同时，搭建了区域性农村产权交易平台，解决部分县区农村产权交易鉴证、抵押难问题。

田东县通过搭建全国领先的普惠金融服务平台和金融超市，引进桂林银行等3家银行、北部湾保险等2家保险公司到田东设立分支机构，引导驻县各银行机构、保险机构等入驻普惠金融服务平台。建立了广西首个农村信用信息中心，将原信用系统信息、农经管理系统信息、扶贫系统信息及各部门提供的信息清洗组合，形成37万人300多万条信息的信用数据库，提高信用数据采集效率和金融机构采信度。并赋予信用平台自助查询、自助增信和申请贷款功能，有效解决了金融机构和群众间信息不对称的问题。并通过优化“桂盛通”移动支付服务平台，在各个村、屯布设具备存取款服务功能的“惠农支付便民服务点”195个，支付结算体系的运行效率明显提升。

在农业保险市场，田东县探索建立涉农保险、涉农贷款风险补偿、扶贫小额贷款利息补偿、贫困户贷款利息补贴等4个机制，引导保险机构为全县144.73万亩农作物、11.68万头牲畜提供保险，保费3413.72万元，有效降低了贷款风险。

同时，田东县创新推进“农金村办升级版”，依托村级党群服务中心，施行村级金融服务“标准化”：金融与集体经济服务岗＋农金村办流程制度＋数字普惠金融服务平台＋各银行服务站点“四合一”。目前，田东县农商行在全县172个村开办了农村金融服务，桂林银行依托农户设立了金融服务“乡邻小站”。

集体经济“系统集成”

为保持农村集体经济发展的可持续性，田东县又率先探索农村集体经济管理改革，成立了村集体经济服务中心和县级农村集体投资公司，探索村组级资产委托经营管理。由县农村集体投资公司托管村集体光伏项目45个、村级仓储中心40个、集体经济产业园有机蔬菜量化生产项目22个、村集体养猪项目172个、村集体香葱产业172个等多个项目，资产和资金流量均超亿元。并由县农村集体投资公司还牵头引领规划、指导实施全县各村的集体经济项目4个，投资额5960万元。

同时，他们开发农村集体资金管理系统（“农银直连”），推进“农银直连”集体资金线上审批，172个村（社区）账户约1亿多元的集体资金全部纳入“农银直连”系统加以监管，解决了群众诟病的乡镇领导直接审批村级集体资金、村级工作经费落实难、村级工作积极性不高的问题，解决村级“三资”管理的制度障碍和管理漏洞，确保集体“三资”保值增值。

而且，他们通过技术联网，将农村产权交易平台、普惠金融服务平台、农村集体资金线上审批系统“三合一”，村民可以通过二维码和手机App，可以随时实现产权入市、信用采集、贷款需求、集体资金审批等线上运作。

激活农村生产要素

田东县农村产权交易中心发挥产权流转平台作用，为农村产权流转提供平台解决产权供需信息不对称问题，使工商资本和农村产权找到最佳的融合点，实现了价格发现，确保了集体资产的保值增值。并理顺了“农民贷款难、银行放贷难”的问题。同时，银行不良资产可通过交易中心平台挂牌处置，在一定程度上防范了金融风险。

据悉，截至2021年10月，田东县农村产权交易中心累计产权交易额12.25亿，脱贫村产权交易3.27亿元，土地经营权流转鉴证13.03万亩，产权抵押贷款16.7亿元，为脱贫村产权抵押贷款1.56亿元。

田东县通过24小时在线的金融服务数字化，通过线上线下相结合，减轻了银行的工作成本。负责“金融与集体经济”服务岗的村干部变成银行的“编外工作人员”，他们掌握的是村级信用建设、贷款保险产品推广、贷前调查、贷款审批初核、贷后跟踪等服务第一手材料，为银行的贷款风险防控多了一道“防火墙”，解决银行机构人员不足，实现了金融服务“零距离”。

2021年末，田东县各项存款余额168.15亿元，同比增长12.81%；各项贷款余额159.69亿元，同比增长22.13%，涉农贷款占比超70%。预计2021年，全县地区生产总值同比增长12%，其中一产同比增长11%，村级集体经济收入1066万元，农村居民人均可支配收入19,095元。