为贯彻落实中央关于“双碳”重大战略决策部署，做好“绿色金融”大文章，山东省征信有限公司（以下简称“山东征信”）紧扣导向，创新研发了“碳信用报告”并成功应用于金融实践。该产品实现了企业碳绩效的“三等九级”精准评估，通过API接口与SaaS服务两种模式灵活支撑银行等金融机构的业务办理，截至今年5月底已助力发放“临碳贷”18.05亿元，支持恒丰银行绿色贷款1.05亿元，累计投放突破19亿元，有效解决了绿色金融“识别难、定价难、风控难”问题。

紧跟政策，“碳信用报告”适时应景。随着2025年6月《绿色金融支持项目目录（2025年版）》的发布，国家层面统一了绿色贷款与债券的认定标准，明确要求将企业降碳、减污、扩绿表现作为审批与利率定价的重要参考。《山东省碳金融发展三年行动方案》及《山东省金融支持绿色低碳转型试点方案》相继出台，鼓励探索基于碳账户数据的信贷创新。鉴于相关政策调整，金融机构开展绿色信贷业务会面临碳核算口径、数据、校验等诸多难点，政策落地缺乏统一、可操作的执行工具，亟需专业机构提供标准化的数据支撑。为因应新变化、新需求，山东征信积极响应国家与地方绿色金融政策，研发“碳信用报告”产品：该产品包含多维度的数据，并以企业碳评级信息为核心，采用多维度、全量化评价体系输出“三等九级”碳评级结果，为金融机构信贷业务提供权威碳数据支撑，助力企业低碳转型与绿色金融发展。

精心设计，“碳信用报告”科学实用。一是构建科学严谨的量化评级标准体系。“碳信用报告”包含企业基本信息、企业碳评级信息、企业能耗和排放信息、工商信息、股东信息、对外投资信息、司法信息、经营风险、年报信息、知识产权、经营信息、进出口信息等评级信息，并基于“多维度、全量化”三级指标体系生成：指标架构，设置“排放效率、实际效果、行业效率”3个一级指标，并细化为“能源效率、排放效率、节能效果、减排效果、行业效率”5个二级指标，最终落地为“能源强度、碳生产力变化率、绝对节能率”等9个三级核心指标；评级逻辑，采用“对比打分法”，将企业各项指标与所属细分行业的基准值进行比对；等级划分，创新推出由高到低的AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C“三等九级”评价体系，“A”优于行业水平，“B”与行业相当，“C”差于行业水平，直观反映企业碳绩效。二是实现全行业覆盖与精细化细分。产品严格对标国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T 4754—2017），实现46个国民经济行业的全覆盖，涵盖41类具体工业行业。通过行业对标，消除了不同行业间因工艺、能耗差异带来的评价偏差，使评级结果更具可比性和说服力。三是打造“多源验证+双模交付”的产品形态。数据验证机制，整合企业公开数据、授权税务数据、发票数据等多源信息，建立交叉验证机制，有效防范数据造假，确保报告数据的真实性与权威性；灵活交付方式，提供API接口对接与SaaS平台服务两种模式，前者可直接嵌入银行信贷审批系统，实现自动化调用，后者则支持银行客户经理通过网页或移动端便捷查询与生成报告，满足不同场景需求。山东征信以临沂沂河新区为试点核心，联合地方政府、金融机构与企业，共同推广“临碳贷”业务模式，将“碳信用报告”评级结果直接作为贷款利率定价、授信额度测算的参考依据，实现了“好碳信=好融资”良性循环。

效益综合，“碳信用报告”富有成效。一方面，经济效益显著，绿色信贷规模突破。产品已在临沂地区实现规模化落地，成为金融机构开展绿色信贷的“支撑工具”。资金投放方面，累计投放突破19亿元；降本增效方面，通过标准化数据输入，大幅缩短了银行贷前调查与审批时间，降低了因信息不对称带来的风控成本，同时为征信机构开辟了API调用、SaaS订阅等新盈利增长点。另一方面，社会效益深远，推动产业绿色转型。精准滴灌，有效引导金融活水精准流向低碳领域，激励高碳行业加快技术改造与绿色转型；规范市场，通过权威第三方参与，有效防范了“洗绿”“漂绿”风险，维护了金融市场的公平与秩序；政策落地，有力支持了国家“双碳”战略及山东省“美丽山东”建设，为政府制定差异化环保激励政策提供了数据基准。此外，行业示范效应明显，成功解决了同类碳信用报告产品“落地难、适配差”问题，其“行业细分+场景嵌入”模式被多家金融机构采纳，形成可复制、可推广的落地经验。

试点示范，“碳信用报告”值得推广。标准化引领价值，产品紧扣央行及国家金融监管总局最新政策要求，构建了可落地的绿色征信标准体系，为行业提供了统一的“度量衡”。场景化应用价值，产品实现产品功能落地，具备较强的实操性，同时支持API与SaaS两种模式交付，能够适应不同规模、不同技术水平的金融机构需求，推广门槛低，复制速度快；数据化风控价值，通过多源数据交叉验证，将抽象的“绿色概念”转化为可量化、可追溯的“信用资产”，为金融机构构建绿色风险预警模型提供了坚实基础，提升了绿色金融资产质量。

山东征信将深化政策研究与产品迭代，紧跟国家及地方“双碳”政策动态，优化产品方案，确保标准与最新监管要求保持一致。同时，扩大试点范围与推广力度，在巩固试点成果的基础上加速向山东省内推广，对接更多银行及非银金融机构，并探索将产品推广至全国范围，服务更多绿色产业聚集区，谱写绿色金融新篇章。

（供稿单位：山东省征信有限公司）