□ 本报记者 赵庆国

民营经济促进法将于5月20日起施行。在法律支持下，困扰民营企业特别是中小微企业多年的融资难题有望进一步获得解决。

江苏省苏州市是全国民营经济最集中、最活跃、最发达的地区之一。为破解民营企业融资难、融资贵、融资慢等问题，2024年10月，苏州在全国率先推出首贷、信用贷、无还本续贷、转贷业务“四贷联动”机制，通过整合政府、银行、企业多方力量，大力畅通民企融资渠道，降低融资成本，显著提升融资便利度，构筑起覆盖民营企业全生命周期的融资支持体系。

建立市县两级支持中小微企业融资协调机制

结合本地实际，苏州建立了市、县两级支持中小微企业融资协调机制。目前，这一机制包括“1+10+41”体系，即1个市级机制（专班）负责统筹，全市10个板块同步响应，41家商业银行积极落实。范围拓展至全市所有中小微民营企业。

2024年12月，苏州推出支持中小微企业融资的15条措施，包括健全贷款风险分担补偿机制、扩展无还本续贷适用范围、鼓励银行提供无抵押信用贷款等，苏州市级财政统筹设立了规模达6.55亿元的金融风险补偿资金池。今年2月，苏州又出台《加大支持中小微企业转贷服务的意见》，更好缓解民营企业到期贷款资金周转压力。

中小企业融资难，必须企业自身、政府部门、金融机构等方面共同努力。针对共性的难点痛点，苏州以工作专班为抓手，进一步深化改革，创新工作机制方法，通过构建“纵向到底”的三级工作网络，全面强化政、银、企三方协同，形成攻坚合力。一方面，政府牵头，协调银行等力量开展“千企万户大走访”，全面摸排企业金融服务需求；另一方面，政府端“市—区—乡镇街道”、银行端“分行—支行—网点”均落实专人负责制，确保企业融资、转贷需求得到快速精准响应。

今年以来，苏州还积极推动“五大创新”，构建民企融资“新生态”。例如，市、区两级累计开展融资协调和转贷服务“换位跑一次”活动100余场，党员干部以中小微企业主身份全流程、沉浸式体验融资对接及转贷服务，通过“换位体验”精准定位服务短板，对发现宣传不到位、业务流程不熟悉等立行立改问题当场整改，打通服企业“最后一公里”。

实现民企全生命周期金融服务全覆盖

为有效解决民营企业“融资从0到1”“轻资产抵押难”等老大难问题，苏州围绕首贷、信用贷、无还本续贷、转贷4项业务，同步发力，制定有针对性的综合融资方案，实现民企全生命周期金融服务全覆盖，大大提升

企业融资便利的获得感。

一是抓首贷，重在扩面。由于中小微民营企业缺乏申贷经历和信贷产品遴选经验，也缺少有效信用数据积累，导致申请贷款难度相对较大。针对这种情况，苏州推动各金融机构结合企业生产经营和资金特点，积极开发适合首贷企业特点的金融产品，为企业定制贷款融资方案。融资协调机制建立以来，已累计支持首贷户3792户、金额148亿元，为一大批中小微民营企业提供了金融支撑。

二是抓信用贷，重在提质。持续推动社会信用体系建设，加大信用信息共享力度，更好满足守信中小微企业的融资需求，进一步推动企业信用信息及时归集、高质共享，有效缓解银企信息不对称难题，指导银行机构加快数字化转型，用好全国信用信息共享平台、地方征信平台等，通过税收、社保等数据为企业提供信用贷款支持。目前，已促进信用贷款户次增至2.7万户、金额1053亿元，占全市累计发放贷款金额26.4%。

三是抓无还本续贷，重在增速。苏州印发通知，要求银行机构“在贷款到期前至少提前一个月主动与小微企业沟通续贷事宜”，对符合条件的做到“应续尽续”，帮助民企缩短融资链条，避免“先还后贷”资金断档。苏州已开展无还本续贷2.2万户次、金额576亿元，占全市累计发放贷款金额14.4%。

四是抓转贷，重在兜底。制定转贷需求摸排表，指导银行机构加强贷款临期管理，做好企业还贷资金来源摸排。3月份以来，全市已开展转贷资金落地服务392笔、22亿元，其中市级转贷资金池20亿元，已落地260余笔、16亿元，融资成本比社会过桥资金降低约90%（从0.3%/天降至0.03%/天），周均业务笔数较政策发布前增长1035%（从2024年周均2.3笔增长至26.1笔）、周均业务规模增长977%（从2024年周均1400万元增长至15082万元），不仅有效打击了民间小贷公司借过桥贷款业务放高利贷的乱象，更为中小民企搭建了低成本、高效率的过桥资金服务，避免企业被社会过桥资金拖垮的风险。

打造“贷得到、贷得快、贷得省”金融服务生态

“四贷联动”协同发力，重点突破，大大提升了民企融资“获得感”。“四贷联动”改革出台以来，截至今年4月底，苏州累计发放贷款金额近4000亿元，贷款利率下降48BP。其中，最为民企关切的转贷业务，共开展资金落地服务392笔、规模超22亿元，预计全年转贷规模将超百亿元，是前4年转贷总规模的4倍，仅此一项，就将为企业降低融资成本约1亿元。

下一步，苏州将积极促进有效市场和有为政府更好融合，深入推进“四贷联动”机制，为广大民营企业打造“贷得到、贷得快、贷得省”金融服务生态，更好助力民营企业高质量发展。