□ 李湘 孙振南
2023年10月，中央金融工作会议首次提出要加快建设金融强国，为新时代金融工作发展明确了根本目标。同时，会议强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融机构优化资金供给、服务经济社会高质量发展明确了前进方向。商业银行作为金融机构主力军，必须站在全局和战略的高度，心怀“国之大者”，持续优化金融产品和服务供给，强化信贷资金流向与国家战略和经济社会发展目标的适配性，切实做好五篇大文章，助力建设金融强国目标早日实现。
深刻认识做好五篇大文章的重要意义
做好五篇大文章是商业银行贯彻落实习近平经济思想的重要举措。习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话是关于中国特色金融理论的重大创新和升华，是习近平经济思想的重要组成部分。习近平经济思想从马克思主义劳动价值论出发，统筹经济学价值与哲学价值，聚焦一个“实”字，特别强调实体经济的关键地位。做好五篇大文章，本质上就是为了更好地服务实体经济而明确的重点方向和方式方法，以进一步适应经济社会发展的战略需要、阶段特征和结构特点。商业银行作为金融系统中的关键主体，推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展，是把握金融工作政治性、人民性的必然要求，是坚持主责主业的重要体现，也是贯彻落实习近平经济思想的重要路径。
做好五篇大文章是推动经济社会高质量发展的内在要求。做好五篇大文章，能够推动金融资源真正集聚到高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节上来，进一步促进创新链、资金链与产业链的有机结合，实现经济效益与环境效益相平衡，不断满足经济社会发展和人民群众金融服务需求，以金融高质量发展为经济社会高质量发展提供坚实支撑。
做好五篇大文章是推进商业银行自身做优做强的重要途径。随着我国供给侧结构性改革持续深化，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局加速构建，为商业银行发展带来了广阔的发展空间。创新驱动、扩大内需、区域发展等国家战略深入推进，绿色发展、普惠发展成为经济增长的重要特征，脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接并实现巩固提升，人民对美好生活的向往更加强烈，居民消费、养老呈现加速升级态势，数字经济快速发展，科技金融日新月异，催生出旺盛的资金需求和金融服务需要，势必将成为商业银行营销竞争的关键领域及重要的利润增长点。同时，将进一步推进商业银行回归本源，优化调整自身信贷结构，并运用大数据、云计算等手段强化风控能力，提升整体风险防控水平。
找准服务五篇大文章高质量发展的金融着力点
科技金融聚焦创新发展，推进信贷资源向科技领域聚集。贯彻落实创新驱动发展战略，持续加大对战略性新兴产业、先进制造业的支持力度，持续扩大创新型领军企业、高新技术企业、科技型中小企业和专精特新“小巨人”、制造业“单项冠军”“瞪羚”“独角兽”等科创企业服务覆盖率，加大科技企业首贷、信用贷款、中长期贷款支持力度，实现科技企业贷款余额、有贷户数持续增长。同时，积极支持符合产业转型升级方向的传统行业客户及项目运用科技创新手段实现新旧动能转换。
绿色金融聚焦“双碳”目标，全力支持经济社会全面绿色低碳转型。完善绿色金融产品服务体系。积极探索碳配额、CCER（国家核证自愿减排量）、森林碳汇、排污权等环境权益类融资产品创新，建立组织体系完备、产品服务丰富、政策支持有力、安全稳定运行的绿色转型业务体制机制。全力推进绿色产业发展。围绕清洁能源替代行动、节能环保和绿色生产、绿色农业和生态环境产业等重点领域持续加大信贷资金支持。择优助推传统支柱产业绿色化高端化发展、重化工业布局优化和结构调整。将环境、社会和治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，在产能置换、污染排放、能效水平、工艺技术等方面加强审核，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展。
普惠金融聚焦共同富裕，进一步促进金融服务可感可及。坚持以人民为中心的发展思想，把实现人民对美好生活的向往作为出发点和落脚点，聚焦增进民生福祉，围绕消费、教育、健康、住房等领域，不断丰富金融产品选择，落实好减费让利要求，做好农民、新市民等群体共同富裕的金融服务。全面贯彻落实乡村振兴战略，加大对相关帮扶地区的信贷资源投入，聚焦农村基础设施、农村公共服务设施、农村人居环境等领域重点项目倾斜信贷资源。依托产业链、供应链做好小微企业信贷服务，积极利用线上金融、政府增信、银担合作等服务模式，加快推进普惠型企业信贷业务有效发展，提升普惠金融信贷服务的覆盖率、可得性和满意度。
养老金融聚焦老有所养，为优化养老服务供给持续赋能。围绕人民群众的养老需求，积极推进养老金账户开办，持续降低网上银行、手机银行等客户端的使用门槛，缩短老年人金融业务办理的时间和金融成本，进一步提升金融服务的便利化和人性化水平。充分了解老年人群体的投资需求，进一步创新、优化理财产品，打造多层次有保障的金融产品，根据老年人的风险偏好和资产状况等不同需求和情况，提供专属理财顾问服务。同时，强化与政府部门的金融合作，积极运用科技金融优势，参与社会养老保障体系的建设和运营。积极支持面向社会大众、价格适中、方便可及、质量可靠的养老用品、普惠性养老机构、医养结合机构等行业客户的资金需求。
数字金融聚焦数字中国，着力支持打造数字经济新优势。从外部看，聚焦人工智能、大数据、云计算、物联网、网络安全等数字经济重点产业，重点支持信息通信设备、5G与物联网设备等数字设备制造企业，以及算法设计、重要软件等数字技术保障相关领域公司发展。同时，支持跨行业跨领域平台企业和制造业、服务业、农业等传统产业龙头企业数字化、智能化改造，服务数字与实体经济深度融合。从内部看，聚焦商业银行数字化转型，积极运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，推进业务流程、产品、运营、风险控制的数字化，促进金融服务的高效化、便捷化、智能化。
商业银行做好五篇大文章
政治引领，从讲政治的高度做好五篇大文章。商业银行要坚决以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党中央对金融工作的集中统一领导。树立正确的经营理念，将“八个坚持”作为工作的根本遵循和行动指南，处理好金融功能性和盈利性的关系，坚持诚实守信、义利相兼的道德观、经营观，强化服务人民群众的政治站位和服务实体经济的职责定位。将做好五篇大文章上升到商业银行的战略位置，强化顶层设计与资源倾斜，制定中长期发展规划，明确发展方向与战略目标，不折不扣地落实好党中央决策部署。
创新理念，持续做好体制机制建设。金融工作的高质量发展，离不开体制机制的保障作用。一方面，要紧紧围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融以及数字金融的特点，引导各家商业银行创新体制设置，逐步创立专门的机构、组建专项队伍推进五大领域金融发展。另一方面，要建立与五篇大文章发展相适应的机制。在考核机制上，引导商业银行树立正确的业绩观，根据区域禀赋与业务发展实际，明确发展规划与目标，建立各领域金融工作跟踪协调 机制与奖惩机制。在产品创新机制上，要围绕五篇大文章，鼓励开发、择优推广更加便捷、高效、贴近群众需求的信贷产品。在风险监控机制上，要积极运用大数据、云计算等科技金融手段，为商业银行风险识别、预警、跟踪、处置工作赋能。
建章立制，不断完善政策制度体系。围绕五篇大文章涉及的行业、客户、市场等维度，深入开展调查研究，了解企业经营特点，掌握市场发展趋势、供需关系、集中度和竞争态势等情况。针对重点区域、行业、客户等具体特征，在客户准入、业务流程、权限设置等方面制定差异化支持政策，不断提高政策精准性和颗粒度，精简不必要的业务流程环节。持续完善商业银行经营管理制度，细化授权管理、风险防控、责任认定等方面的制度要求，进一步规范业务运作。通过搭建并完善政策制度体系，进一步合理配置信贷资源、引导调控投向投量、优化调整信贷结构、加强重点领域管理，促进做好五篇大文章。
重用人才，打造专业高效人才队伍。建立“开门引进、大胆使用”的选才机制，坚持公平、公正用人，重点发现和启用商业银行内部专家型人才和骨干力量。积极从高校、科研院所等机构引入具有科技、数据分析、绿色经营管理等多重能力的跨行业人才。健全人才培养和激励机制，分层分类开展专题业务培训，围绕五大金融领域大力培养专家人才，打造五篇大文章专属金融服务体系。完善贡献与业绩、定量与定性相结合的考核机制，对在五篇大文章关键领域作出突出贡献的个人予以正向激励。以思想作风、工作作风、领导作风和生活作风建设为着力点，按照“政治过硬、能力过硬、作风过硬”的要求，引导全体人员进一步提高对金融工作政治性、人民性的认识，不断提升金融服务质效。
突出重点，发挥国有大行压舱石作用。中央金融工作会议提出，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。工、农、中、建等国有大行具有承担国家金融调控、推进货币政策传导和维护金融稳定等职责使命，要凭借自身在资产规模、经营渠道、人才队伍、科技创新等方面的优势，围绕党中央决策部署提前部署，聚焦五篇大文章的重点领域和薄弱环节，抢先制定行动方案，细化工作举措与阶段性目标，通过持续加大资金支持、优化金融服务，充分发挥国有大行的影响力和示范效应，为加快建设金融强国提供有力支撑。
（作者单位：中国农业银行山东省分行）