新使命催人奋进，新征程任重道远。近日，中央金融工作会议要求，把更多金融资源用于促进科技创新，大力支持实施创新驱动发展战略，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。长期以来，建设银行（以下简称“建行”）贯彻落实国家战略部署，在科技金融领域开展了大量有益实践，作为银行业代表积极参与科技部等十部门组织开展的科技成果评价改革试点工作。建行总行组建跨部门、跨层级、跨母子公司的科技成果评价改革试点工作专班，从各部门、各分行和子公司抽调业务骨干，专项配置运营经费和科技开发资源，全力部署推进试点工作。
建行研发推出了专业评估评价方法、专门系统平台工具、专属产品服务体系、专项支持管理政策，融合打造科技金融“价值”（VALUE）服务体系。即以数据和信息技术应用拓宽科技金融服务视野（Vision），以评估评价（Appraisal）为关键核心，以专属信贷（Lending）为重点支撑，以股债联动（EqUity）提升服务能力，以涵养科技金融的生态体系（Ecosystem），助力科技创新发展。截至9月末，建设银行科技贷款余额已突破1.5万亿元，增速超22%，战略性新兴产业贷款余额已突破2.1万亿元，增速超45%，为国家技术创新进步及科技型企业发展注入了强劲的金融动力。
“看”懂科技市场从“近景”到“全景”
“看得懂”是银行金融服务的前提。鉴于科技领域专业性强、技术门槛高，银行服务科技创新等新兴领域，特别是加快涌现的新技术、新产业、新业态、新模式，存在看不懂、看不透，不敢贷、不敢投的难题。
建行依托新一代核心系统，开发了企业级科创标签体系，实现多元化信息集成。创新了“科创雷达”平台工具，构建科创统一视图，集成科创评分、“投资流”评价、科创人才等信息，支持企业搜索、高级搜索、地图搜索、查专利等，组合专利估值、行研图谱、创业者港湾、科创课程等服务工具，为各级机构经营管理人员看懂科技、服务科企赋能。
“科创雷达”从“近景”深度透视科技企业，穿透式探查科技人才、科技成果、创新能力、经营能力、社会认可等情况，洞察企业核心竞争力、技术先进性，研判未来成长空间和市场机会。从“远景”全面展现，外源内化看伙伴、看链条、看产业、看生态。以“视”拓“市”绘制科技市场数字化图景，从技术驱动角度评价企业未来成长潜力，将科技市场看得更广、更深、更全面。
“评”定科技价值从“标准”到“精准”
工贵其久，业贵其专。探索研究将科技评价从“标准”向“精准”转变，是重要的课题。建行依托大数据建模优势，创新推出信息化、标准化的评价工具和方法，全面评价科技企业和科技成果。以企业信用评价为核心，以资产评估、行为评价为辅助，创新六项评价评估方法，为客户识别、信贷服务、风险管理等提供参考。
在科技企业评价方面，建行搭建全面科学的评价指标体系，创新研发非零售科技企业“星光STAR”专属评价工具、零售科技小微企业信用风险评分卡，对全量科技企业进行全方位评价，并应用于信用评级（评分）、授信审批等核心业务环节。在量化风险评价模型基础上，创新“投资流”评价和研发团队稳定性评价方法，从股权投资、科创人才行为角度进一步丰富评价体系。
“星光STAR”专属评价工具围绕人力资本（Staff）、技术创新能力（Technology）、科技成果市场价值（mArket）及外部资源支持（Re-source）等4个核心维度，构建四级评价指标体系，细分39个子维度，共计500多个有效指标。既聚焦知识产权及研发成果，也关注研发投入及研发过程；既聚焦技术研发，也关注研发所必需的创新人才基础；既聚焦技术创新能力，也关注技术成果的市场转化及相关资源支持。目前，“星光STAR”专属评价工具累计完成全景评价近8000笔，自动化预评价模式覆盖客户超66万户。其中，初创期、成长期客户占比约六成，中小型客户占比近八成。
建行将科技成果资产评估向前延伸至实验室、工程化阶段，创新提出二阶段资产评估法，力求早期科技成果评估价值与真实价值更为趋近。建行以《专利评估指引》及国家知识产权局颁布数据为底层支撑，创新知识产权质押融资内部评估方法，国家金融监管总局会同国家知识产权局批复同意建行作为首家银行开展试点。目前，已在北京、上海、广东、深圳等省市开展试点。为进一步提高全流程效率，专门研发“专利估值”智能化工具。知识产权价值评估由“外部评估”向“内部评估”转变，由“人工评估”向“线上评估”转变，大幅提升服务效率的同时，为企业节约综合融资成本。
“贷”动科技创新从“浓度”到“额度”
深刻把握企业不同发展阶段科技要素的差异性规律，是银行提供金融服务的基础。建行探索创新知识价值信用贷款模式，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场”要素，采用多元化增信方式，根据“科浓度”匹配“科额度”，研发推出“善科贷”贷款产品。在评价企业经营能力的基础上，将科技属性作为评判偿债能力的重要依据，深入挖掘科技企业的真实融资能力，企业凭科技能力也可获得“真金白银”。构建知识产权量化增信模型，参考高层次人才信息、政府奖励及市场认可等，为企业提额增信，变“知产”为“资产”。
“善科贷”服务对象不局限于政府公布的高新技术企业、科技型中小企业、专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业等科技资质名单企业，企业具有自主知识产权、拥有高科技人才即可申请。随着科技企业成长，科技要素不断丰富，可动态叠加贷款额度，最高可达1000万元，期限最长3年，通过“线上+线下”模式灵活安排。“善科贷”为企业引来金融“活水”，有效“资”润科技企业发展壮大，解企业燃眉之急。目前，在北京、上海、浙江、山东等15家分行进行试点，得到了企业、园区、政府等多方认可。预计到2023年底，将为科技企业提供授信支持约100亿元。
浙江某星公司是一家集研发、制造、运营于一体的微小卫星及星座综合服务提供商，研发团队聚集了浙江大学特聘教授、微小卫星研究中心主任、中国微米纳米技术学会常务理事等数百位教授、博士、硕士。早在2010年，将首颗自研卫星送入太空，被评为科技型中小企业、杭州市“雏鹰计划”企业。但受高研发投入叠加疫情影响，经营收入表现欠佳，难以获得传统信贷支持。“善科贷”产品推出后，浙江省分行为该企业办理了全国首笔业务，企业凭借卓越的科技能力与人才价值获得了融资服务。
“投”资扶持科企从“软实力”到“硬通货”
建行在同业中率先打造出科技企业“投资流”评价体系，包括“投资流”评价方法、线上评价平台、股债联动产品三部分，填补了商业银行股权评价方法空白，为科技评价提供了新标尺。
“投资流”评价方法从股权投融资等22个维度，构建量化模型，对科技企业“内源股东”及“外源股东”进行双维投融资评价。多角度探查企业实力，为客户准入、贷款定额等提供参考，促使科技企业股权“软实力”转变为融资“硬通货”。“投资流”线上评价平台，评价范围覆盖“专精特新”中小企业、制造业单项冠军企业、技术创新示范企业等近200万家企业，有效提升一线客户经理对科技企业的评判能力，同时大幅降低精准辨识客户所付出的成本。
建行以“投资流”评价方法为基础，从“创新评价、专业参考、动态评估、数据支撑、股债联动”等方面入手，创新研发一系列“投资流”股债联动产品。规范了“投”的范围，建立“投资流”评价认可的投资机构库；锚定了“贷”的标准，以测算出的企业E值作为产品准入的参考标准，以“投资流”专属评分卡或授信补充材料作为信贷审批的补充和辅助，区分出融资优先支持类、融资选择支持类、非融资支持类客户；打造了“联”的载体，为股债联动业务创设出具象化承接载体。以“信贷投放”与建行集团内外部机构“股权投资”相结合的方式，为企业提供投贷结合一体化服务。目前，建行为山东、四川、江苏苏州、广东等地区的大量科技企业提供了“股权+债权”“投资+贷款”“投行+商行”全生命周期综合化投融资服务。
“服”务连接科技从“资金”到“资源”
以成长型思维服务成长型企业，不仅需要资金，还需要社会各方资源。建行连接政府部门、产业园区、高校院所、创投机构等资源，构建“科技创港”“创业者港湾”“投资者联盟”等专属金融服务平台，为企业提供政策支持、产教融合、信贷融资、创业投资等综合服务。发挥建行集团优势，强化母子公司协同，推进股债联动、资产管理、基金、保险、信托、理财、养老保障等多元化金融服务。逐步构建起外部交互开放、内部充分整合的综合化、集成化的服务平台生态，搭建服务科技创新“生态圈”。
由大学生创业团队组建的武汉飞流智能技术有限公司是建行“创业者港湾”首批入驻企业，该企业专注低空四维场景化数据服务，开发超低空无人值守系统，运用于多种智慧城市场景。在政府指导、港湾呵护和建行支持下，从“3551”企业到科技“小巨人”，从高新技术企业到“光谷瞪羚”，从多元传感阵列、工业无人机等硬件及软件算法开始，逐步向服务提供商、数据运营商转变。企业创始人说：“建行看到了我们这些科创企业的梦想和潜力，为我们搭建了实现梦想的阶梯，有‘善科贷’这样操作便捷、授信快、利率优的产品，真正为我们小微企业技术创新提供了资金后盾，夯实和拓宽了企业的科技成果转化之路。”目前，“创业者港湾”已推广至26家分行，建设各类运营场所400余家，为3.8万家入湾企业提供信贷支持550亿元。
“研”发成果转化从“创新力”到“生产力”
科技金融“价值”（VALUE）服务体系融合连接建行现有科技金融服务，形成了身份识别、评价模式、业务逻辑、平台工具、生态体系等五个方面的统一。通过对全量科技企业数据信息的整合、分析、提炼，确定科技企业身份标识，在“科创雷达”等各渠道平台展示，实施统一、同步、动态更新迭代。基于各项标识信息，创新并应用信息化、标准化的评价工具和方法，全面评价科技企业和科技成果，把握客户选择标准，根据科技企业丰富性立体化需求，研发创新金融产品及服务方案，为企业提供全方位综合化服务。建行整合社会各方力量和优势，探索“科技+产业+金融”融合发展路径，不断完善科技金融生态。
建行将进一步加强科技金融“价值”（VALUE）服务体系推广，融入生产线，深化在商机挖掘、营销服务、信用评价、押品评估、授信审批、风险管理等全流程环节的应用，在实践中检验、发展和创新。不断强化科技市场洞察能力，深刻把握科技企业周期差异性与立体化需求规律。坚持以客户视角、端到端思维、全链条理念，细分科技领域和生命周期阶段，构建全新的评价模式、产品创新、客户服务逻辑，丰富科技金融服务体系，为创新能力强、有市场潜力的科技企业提供全生命周期服务。在科技金融业务发展中，淬炼卓越的科技金融专业服务能力，用新金融锻造高质量发展新优势。
科技赋能发展，创新决胜未来。建行将坚定贯彻中央金融工作会议精神，深化落实创新驱动发展战略，推动科技金融与普惠金融、绿色金融、数字金融融合发展，以优质金融服务做好科技金融大文章。进一步发扬工匠精神，将科技金融“价值”（VALUE）服务体系转化为生产力，助力科技创新“乘风破浪”，为实现高水平科技自立自强贡献建行力量。（本版文图由中国建设银行提供）