□ 梁畅水
发展绿色产业是应对气候变化，构建人与自然命运共同体的重要举措，是人类社会发展的必然选择，也是新时代经济社会发展的重要支撑。而发展的质量高不高、速度快不快、经济效益好不好则与金融支持息息相关。
推动绿色发展，实现“碳达峰、碳中和”目标，是我国贯彻新发展理念、推动高质量发展的必然要求。作为在全国中小银行中，首家按国际绿色商业银行框架标准，进行绿色转型发展的马鞍山农商行，是如何发展绿色金融业务？全国碳排放权交易的开市又将对实现绿色发展起到怎样的意义？笔者就此对马鞍山农商行党委书记、董事长金辉进行了采访。
问：在构建新发展格局，贯彻新发展理念的大背景下，请问大力发展绿色经济对助力我国实现碳达峰、碳中和目标起到了怎样的作用？
答：工业革命后，人类社会从传统的农耕文明进入工业文明，价值观念发生了重大转变。而从不可持续的工业文明到基于生态文明的绿色经济，同样需要价值观念的重大改变。大力发展绿色经济，是以绿色发展为导向的资源环境体系的变革，是包括绿色生产、绿色消费、绿色流通、绿色科技以及绿色金融等在内的绿色经济体系的全面形成，是 “两山理论”落地的根本举措，将会形成包括发展理念、政策目标、科创方向、体制机制等在内的新阶段绿色发展的基本框架，并从价值观念、经济活动、生活方式等方面全面推动“3060”目标的实现。
问：马鞍山农商银行作为绿色金融的倡导者和践行者，您认为如何才能更好地发展绿色金融业务？全国碳排放权交易已于7月16日开市，长远来看对银行业会有哪些机遇？
答：绿色发展包括但不限于环境保护和污染治理，是以应对气候变化来促进经济发展方式的转变。践行绿色金融应当秉承“推动生态保护与经济发展齐头并进”的思路，在制造业产业链“内卷”的倾向下，利用金融业的禀赋资源，通过金融产品的差异化、金融服务的数字化以及金融业收益成本的重新界定，来推动生态文明建设和绿色发展成为社会共识，推动加快绿色产业链的创新发展，推动社会经济发展方式的转型。
现阶段,绿色金融已进入一个全新的时代，“碳金融”是我国绿色金融体系的重要组成部分。就“碳金融”政策而言，强化标准统一、采取政策激励、防控转型风险、激活碳市场金融属性是未来一段时间绿色金融政策制定的研究方向，以低碳零碳资产为主的各种金融工具的创新将成为未来银行业发展的重要机遇。围绕“碳配额”形成的碳交易、碳融资、碳支持将会派生出包括碳排放权质押贷款、转型债券、碳中和债等绿色信贷和绿色债券，极大丰富中国银行业的绿色金融产品供给，适应和满足实体经济绿色发展、高质量发展的融资需求。
问：据了解，2015年马鞍山农商银行在全国中小银行中首家率先涉足绿色金融业务，请谈谈近年来的探索和具体做法。
答：随着新时期到来，全社会大力推进生态文明建设，加强资源环境保护、走绿色低碳循环发展之路。技术投入、碳价机制、绿色金融将成为绿色发展的三大支柱。在以银行业为主导的金融体系中，绿色转型成为可持续发展的主线。近年来，马鞍山农商银行超前布局、高起点奋进，大力发展绿色金融，坚持推进绿色治理,切实履行社会责任，做了大量积极有益探索和实践。
马鞍山农商银行是世界银行气候融资体系下、首创设立和执行IFC绿色银行框架标准、实践联合国可持续发展目标的绿色商业银行。马鞍山农商银行绿色转型（发展）实践具有国际先导性和引领性。
一是系统谋划，建立目标明确的绿色转型体制机制。2017年，马鞍山农商银行牵手世界银行国际金融公司（IFC），双方合作采取“长远规划、分步实施”的策略，致力于通过8年的共同努力，打造中国首家绿色商业银行，最终实现“678+双百”的转型目标，即绿色信贷占比60%，绿色金融产品占比70%，员工专业绿色认证占比80%，银行自有建筑100%获得绿色建筑认证，全行实现100%碳中和等标准，成为中国首家具有国际水准的绿色商业银行。
二是聚焦本源，探索服务乡村振兴的绿色普惠路径。2018年，马鞍山农商银行携手社科院国家金融与发展实验室，设立了全国首家银行实践基地，开启了探索绿色普惠发展的新路径。将“普惠”与“生态”有机融合，创新推出“金色丰收致富贷”“绿色产业生态贷”“红色先锋信用贷”这三色“乡村振兴”系列贷款，将产业发展和地方禀赋结合，“量体裁衣”开发出多种灵活多样的“乡村振兴”绿色信贷产品，引导农户绿色种植、农业绿色生产、农村绿色生活。
三是自主创新，推出成熟且具有经济效益的绿色产品。近年来，马鞍山农商银行各项业务向绿色产业倾斜，陆续开发了10余种绿色信贷产品。其中，绿色住房按揭贷款产品作为典型案例，已入选中国人民银行《中国绿色金融发展报告（2019）》。2020年以来，“双碳”目标下，该行信贷产品重点投向污水处理、工业节能改造、矿山修复工程等项目。截至2021年6月末，全行累计投放绿色信贷111.21亿元，贷款余额35.54亿元，累计减少碳排放1116万吨。与此同时，该行成功于2020年6月发行4亿元绿色金融债券，成为境内银行业于在岸市场发行的首单获国际气候债券倡议组织贴标认证债券。
四是潜心治理，培育绿色低碳环保的生产生活方式。绿色转型以来，马鞍山农商银行倡导绿色出行，全行近半数以上的员工开上了新能源汽车，以实际行动践行低碳出行，全行因绿色出行方式累计减少碳排放4564.85吨。开展植树造林，项目累计减少碳排放770.83吨。自建光伏电站，项目累计发电23万度，减少碳排放249.23吨。新建综合办公楼通过了IFC Edge绿色建筑认证，是中国首家获得该认证的商业银行办公楼建筑。在常态化开展绿色金融培训方面，目前，超七成员工获得绿色认证。