□ 本报记者 李银堂

□ 邹积志

“这是助推民营经济健康发展的一支强心剂。”中共中央、国务院《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》发布后，辽宁省营口市副市长张显斌由衷感叹。

营口是民营企业的天下，全市民营经济增加值占经济总量比重超过80%，民企当中绝大多数又是中小微企业。近几年，营口市委、市政府围绕支持民营经济发展，深度推进营商环境建设，在多方面积极探索创新。特别是2018年，营口市着力打造“金小二”综合金融服务平台（以下简称“金小二”），有效破解了中小企业融资难、融资贵困局，为中小微企业注入了新鲜“血液”。

营口市金融发展局提供的资料显示，截至2019年11月末，新增贷款294亿元，其中75%流入民营企业。2018年9月29日，“金小二”撮合服务功能上线试运行，截至记者采访时已注册用户200户，发布资金需求65项，完成融资贷款6476万元，未发生一例违约情况。

用数据为企业“画像”

资料显示，营口民营经济增加值占GDP总量比重超过80%，是营口经济社会发展的重要支撑。市领导在调研中听到最多的呼声是企业融资难、融资贵、手续繁，这是制约全市民营经济发展的难题。

营口市金融发展局副局长傅卫波说，政府一手托两家，既要为企业创造良好的发展环境，又要支持金融业持续健康稳定发展，都要服务，也都要监管。怎么把服务和监管融为一体？市委、市政府进行过多次探索，比如银企对接会，但效果不尽人意。现实状况是银行看不到企业的真实生产经营情况，企业往往从自身利益出发，需要找银行贷款就给银行提供一张非常乐观的报表，而给税务部门的却是一张悲观的报表。那么，怎样来衡量企业提供的数据呢？

营口市金融发展局利用大数据创新打造了一个“金小二”，归集税务、社保、公积金、市场监管以及水、电等政务数据，用数据客观地为企业“画像”，平台根据银企需求及偏好自动匹配对接，找到了一条让数据、机构和政策三位一体、协同配合服务中小微企业的路径。

以往，政务数据都碎片化保存在各个政府部门，而部门之间以保密为由相互封闭，使得数据长期“沉睡”，限制甚至“扼杀”了数据的作用和功能发挥。市政府主要领导找到省政府，在省领导的支持下，获得了省级垂直管理部门的数据，为“金小二”的建设铺平了道路，有效打通了税务、社保、公积金、市场监管以及水、电等数据，为深入、精准掌握企业经营实际以及存在风险提供了支持与保障。

营口市政府计划归集17个部门政务数据，目前已完成归集14个。

撮合银企“联姻”

营口市金融发展局副局长温丽佳介绍，“金小二”坚持“政府搭台、数据联线、银企唱戏”的设计理念，支持银企数据全天候流转对接。“它就像是百合网相亲平台，企业什么时候有贷款需求，就上网登记，按照下拉菜单选择，只要把需求输入电脑，系统就会自动匹配符合要求的银行及信贷产品，有效缩短了银企对接的时间链条，解决了信息不对称，实现了初步撮合。”

同时，“金小二”通过数据分析模型访问政务大数据，构建贷款方案“生成器”，为银行呈现“可不可以贷、贷多少、什么价格贷”的合理化贷款方案。

中国农业银行营口分行公司业务部总经理高峰表示，银行是为企业服务的，但银行也是经营单位，也要规避风险。“以前的银企对接会实际融合度不高，过后我们还需要找一些数据才能办理相关业务。‘金小二’上线以后，银行不再雾里看花，可以通过数据直接看到企业的本质，节省了时间和人力成本。仅小微企业比年初就增加了182户，贷款投放额达到1.5亿元。”

高峰说，“金小二”的上线，使农行的普惠性得到更好体现。新增投放小微企业贷款执行的利率比往年同期下降了将近63.5个bp。他举例说，如果一企业在银行贷款100万元，仅利息一项就为企业节约成本6350元。

温丽佳说，基于“金小二”现有的功能，平台正在研究针对金融机构的偏好，做一些定制化的服务，就是为银行设计信贷产品。比如，用企业税务数据，为银行设计云税贷，靠这个数据，银行就能把控企业风险；同时，还可以设计云电贷、云水贷等信贷产品。

“金小二”已经成为营口发展民营经济的舞台，成为集银企线上精准对接、企业信用信息服务、融资担保服务、股权融资服务、大数据风险监测于一体的综合金融服务平台，形成了“一个平台五个功能”的闭环式服务模式。

防控金融风险

习近平总书记强调：“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。”

营口经济体量小，经济基础薄弱，但金融业相对经济而言队伍庞大、基础雄厚，有34家银行业金融机构。“金小二”上线后，域内金融机构已全部入驻平台。

营口市金融发展局在设计“金小二”五大服务功能时就包含了监测预警服务。数据是客观的，也是实时的，通过对数据的实时监测，跟踪了解企业生产经营状况，根据数据变化，及时向金融机构发布风险预警。在“金小二”平台上，监测预警伴随着服务全过程。

温丽佳举例说，比如一户企业上个月的用水量是100个字，这个月突然下降了，变成50个字了，“金小二”就会预警银行，提示关注这户企业是不是要停工、停产或者是经营出现什么问题，因为水费下降隐含着企业的经营风险。

“金小二”对类金融机构非法集资等非法金融活动，通过实时数据跟踪，也能有效预警。

高峰说，对银行来讲，每贷一笔款最先考虑的就是风险，贷款企业的水电、纳税等数据是银行关注的核心要点。“以前没有一个正规途径可以验证其真伪，现在‘金小二’上线后，将整个政务数据进行整合，我们通过一个平台一个系统，可以一次性完成对企业前端数据的分析并验证真伪，也有了掌控贷款风险的能力，提高了业务办理的便捷性。”

傅卫波特别强调，大数据的监测预警也会激励企业增加诚信经营意识，只有企业诚信、合规经营了，纳税、电费、水费这些数据都好，才能在“金小二”上享受到低利率的贷款。“金小二”升级的一个很重要的内容就是征信服务，形成企业诚信经营、政银企良性互动、实现“最佳金融生态，最优金融服务”的新格局。