改革网讯 “十四五”期间，我国普惠金融服务质效持续提升，为经济社会高质量发展注入了强劲动能。作为服务厦门实体经济发展的主力军，农行厦门分行聚焦重点群体的金融需求，不断探索普惠金融新机制、新模式、新产品，凝聚普惠金融发展多方合力，服务区域实体经济高质量发展。
信贷活水润小微，特色产品解难题
在某电子科技企业的生产车间里，机器低鸣，一张张巨大的光学塑料薄膜在精密的生产线上经过多道工序，被切割成特定尺寸，即将被运往国内各大面板巨头的工厂。“这笔来自京东方的订单，是我们业务的一个里程碑。”公司研发负责人一边巡视生产线一边介绍，“但就在几个月前，我们还在为如何筹集资金购买新设备、扩大产能以满足这些头部客户的需求而发愁。”
厦门某电子科技有限公司成立于2011年，主营电子屏幕光学塑料薄膜的研发、生产和销售，核心资产大多为专利技术、知识产权等无形资产，因此在企业高速发展期因缺乏固定资产抵押而面临融资瓶颈。农行厦门分行接到企业咨询后，深入评估其行业前景与经营状况，依托“普惠中小微增信子基金”，成功为其提供800万元信用贷款支持，精准化解了企业的融资难题。
据了解，为有效破解小微企业因抵押物不足、财务信息不完整等因素造成的融资困境，农行厦门分行深化政银协同，积极对接增信基金、政策性担保机构等政府增信机制，运用“政担增信贷”产品，为适用对象提供政府增信融资业务，提升轻资产小微企业信贷获得性。
同时，进一步优化信用类贷款产品，降低对实物担保物的依赖。通过完善“鹭微e贷”、推广“微捷贷”、“科捷贷”等纯信用产品，加大小微企业信用贷款投放。
“政担银”协同发力，增信赋能纾困局
"最近订单增加了不少，但原材料采购压力也变大了，我们急需一笔短期资金来周转。"厦门某实业企业负责人忧心忡忡道，"但我们没有抵押物也没有资质证书，纯信用贷款额度有限，又不想在多家银行间奔波。"
这家企业为集美区规上工业企业、2024年厦门市进出口500强企业，是一家专注于货架、展示架生产销售的成熟期中小企业，在业务旺季来临时遭遇了典型的"成长烦恼"：订单充足却面临流动资金短缺，轻资产运营又难以获得大额信用贷款。与此同时，企业对融资成本和办理效率也提出了更高要求。
"我们在千企万户大走访中了解到企业的困境后，立即启动了快速响应机制。"集美支行客户经理表示，"考虑到企业用信的急迫性和成本要求，我们第一时间向企业推荐了'政担增信贷款'。”从对接企业到500万贷款到位，农行厦门分行开启小微企业贷款绿色通道，仅用5个工作日便完成审批和放款流程，及时化解了企业的燃眉之急，实现了金融活水对实体经济的精准灌溉。
此次融资成功，是“政担银”三方协同服务实体经济的具体实践。据了解，农行厦门分行“政担增信贷款”产品依托政府性融资担保机构或厦门市融资增信基金提供增信支持，为符合条件的小微企业发放贷款，共同构建了破解小微企业“缺抵押”难题的有效路径。作为厦门市中小微企业融资增信基金（简称“增信基金”）的合作银行，农行厦门分行始终积极发挥桥梁作用，通过专业政策解读、配套工具支持和高效流程优化，确保增信政策精准直达经营一线，持续为中小微企业提供低门槛、高额度、批复快的普惠金融服务。
深耕普惠金融，精准滴灌千企万户
民营经济与小微企业是稳定经济、扩大就业、改善民生的重要力量。“十四五”以来，农行厦门分行致力于优化普惠金融生态，通过完善服务机制，分层分类对接需求，有效提升了金融服务的可得性与便利性，以精准滴灌助力市场主体提质增效。
在破解小微企业“融资难”问题上，该行通过优化信用评价模型，将企业的纳税情况、水电费缴交情况、订单规模等经营数据有效转化为信贷审批的可靠依据。同时，深化政银企合作机制，积极拓展知识产权质押融资、供应链金融等创新服务模式，提升小微企业的信贷可得性，让更多踏实经营的企业能够“贷得到”。
在缓解小微企业“融资贵”方面，该行坚持减费让利、提质增效，充分运用各项政策性工具和市场手段，优化利率管理，推动综合融资成本稳步下降，助力企业“贷得快、贷得省”，以更加精准、高效的普惠金融服务，为厦门小微企业高质量发展注入强劲金融动能。
截至2025年9月，农行厦门分行普惠贷款余额近450亿元，连续五年保持四行首位，并连续五年斩获“小微企业金融服务优秀机构”。
“我们将以更大力度、更实举措践行普惠金融使命，为厦门小微企业高质量发展注入源源不断的金融动力。”农行厦门分行普惠金融事业部相关负责人表示。（陈琦）