二、电子商务信用风险预警提示
在电子商务诚信建设取得较大进展的同时，值得注意的是，随着网络技术、大数据、云计算等高科技的快速发展，现在的电子商务与2009年“双十一”购物节刚刚提出时的规模、业态、传播手段等发生了巨大变化，在假冒伪劣、虚假广告、服务违约、虚假交易、刷单炒信、恶意差评等过去常见的电子商务失信现象依然不同程度存在的同时，一些新的失信现象也在开始滋生蔓延，尤其是庞大的网络灰黑产业链，已经成为公共治理中的一块“硬骨头”。通过深入调研，我们综合考虑行业内外部环境及一年来出现的新问题、新趋向，梳理出消费者应防范的十大信用风险、商家应防范的五大信用风险，以及政府部门需要关注的五大趋向。
（一）消费者应防范的十大信用风险
10年来，“双十一”网络购物节经历了试水期、探索期、爆发期和多元期，在这一过程中消费者也越来越理性和成熟。消费者购物习惯正在从冲动消费发展到理性的计划消费，价格不再是用户购物决策唯一考量的因素。在这种背景下，尽管传统的电子商务失信现象依然存在，但对于近年来新出现的风险苗头应格外警惕。按照对消费者影响程度，我们梳理出了今年消费者应重点防范的十大风险。
1.虚假让利的促销风险。“双十一”期间，各类电商采取秒杀、让利、赠红包等促销手段，很容易让消费者冲动消费。但也有一些商家在“双十一”活动前先提价，再推出预付或抵购券等优惠，实际售价可能略低，并没有宣传中的优惠幅度大，甚至明降暗升，消费者切勿被活动“忽悠”。同时，也有商家打出“亏本、只为攒人气”等噱头以超低价吸引消费者，而消费者购买后却发现与网页宣传承诺不符。比如虚假商品材质表述、颜色尺寸不符、夸大体感感受、隐瞒隐形收费等。这一现象在历年“双十一”活动中均有表现，也是引发投诉最多的消费风险。
2.“网红”产品“混销”风险。线上购物种类多，购物便捷，省时省力还可跨区域购买。近年来，一些带有地方特色的“网红”产品也成为人们青睐的购物新选择。但很多产品其实在原产地产量非常有限，网络上所销售的很多都是邻近地区的产品，常常存在以次充好、真假掺卖的情况。而且很多产品，一经贴上原产地标识，价格就翻番上涨。如山东章丘铁锅在《舌尖上的中国》播出后立马引起了消费者的追逐，但随着锅卖得越来越好，假冒章丘原产地的各种假锅也越来越多，几波疯抢下来，原本一口几十块的铁锅，身价暴涨，最贵的达上千元，很快真锅就被打垮，难以为继。
3.社群“靶向推销”风险。近年来，针对特定消费对象的购物群开始流行，在为群内成员交流购物心得和争取更大优惠的同时，也成为一些平台和商家开始争夺的“新蓝海”，它们开发QQ群、微信群的类社群功能，利用特色的兴趣群，比如妈妈群、育儿群、读书群、运动群等，实现口碑效应、“靶向推销”，以吸引更多的用户。但也有一些不法商家利用购物群发布虚假信息，出售假冒伪劣产品，同时他们采取各种名目的交易方式规避正规交易渠道，不仅让消费者的购物更加没有保障，而且在出现纠纷时更加投诉无门。
4.网购“代秒”泄密风险。在去年“双十一”前，电商网站、QQ群等平台，出现一种以助人拍下秒杀商品的“代秒”业务。买家提前将需要抢拍的商品及链接准备好，之后向卖家提供购物账号和密码，价格通常在10元~20元之间。除了利用淘宝网等电商平台，在一些QQ群内，还有不少提供“代秒”和代抢购业务的卖家。而一些QQ群的群主，还直接售卖用于抢拍商品的“专业软件”。网络安全专家表示，目前网购账号都已实现实名制注册，实名账号本身是一种个人身份的认证，将身份信息交由线上商家，包含较大信息泄露风险。买家的购买记录、收货地址、电话等个人信息泄露后，诈骗者就有可能掌握买家的个人喜好、购物习惯、消费水平、工作单位、家庭住址、联系电话甚至亲朋好友的联系方式等信息，而这些信息一旦被利用，存在的安全风险会很大。
5.社交平台的“粉丝”盲从风险。近年来，网红经济开始逐渐走红，“网红”也在从传统的社交平台向直播平台发展。淘宝直播从2016年1月开始上线，过去一年，直播经济迎来了快速发展期，用户量出现了翻番的增长，成交规模增速更是惊人。在淘宝的带动下，京东等各主要电商平台均已开展直播业务，抖音等短视频平台也开始成为电商新的追逐热点。一些所谓“大V”主播以各种娱乐化的方式对商品进行推销，产生了新的“粉丝”经济。在直播中，观众经常会“被动”盲目购买，带有一定的冲动性，有时甚至会落入主播精心设计的陷阱。一些热门社交平台上，很多“网红”通过写“用后感”来夸大产品的功能，实际上他们并没有使用过这类产品，伤害了普通消费者的利益。还有一些“害群之马”，为了牟取暴利，向粉丝推荐低劣产品，扰乱市场秩序。近日刚刚成功归案的“美pi猫娘”在微博上拥有64万粉丝，利用“网红”身份知假售假，5分钟利润一度高达上百万元。
6.冒充电商客服诈骗风险。今年以来，不法分子冒充“电商”客服人员频繁对居民进行电信诈骗，不少居民因此上当受骗，造成巨大的财产损失。骗子通过不法途径获得网购订单数据，根据订单信息联系买家，谎称网购商品存在“质量问题”等，主动提出要给买家进行“赔款”或“退款”，给消费者发送二维码或链接，要求输入银行卡信息，最后骗子会利用买家的银行卡信息进行消费盗刷（如购买充值卡）等操作，骗子在需要付款确认时，告诉买家目前正在处理退款操作，要求买家将“验证码”填入操作页面即可完成退款操作，实际上骗子藉此在行“盗刷”之实。
7.“电商专供”差别供货风险。早期，商家们喜欢在价格上做文章，而现在监管趋严，再加上密集的价格战“节日”，许多商家便为消费者特别定制了电商渠道供应的网络专供货。很多品牌同时开展线上和线下的销售体系。为了保持价格体系的稳定、维护线上线下渠道的生态平衡，商家将一部分商品作为“电商专供商品”。同时，“电商专供”商品与实体店销售的产品看似一模一样，仔细看便会发现颜色、内件配备或某些功能存在差别。据电子商务研究中心统计显示，目前“电商专供”产品品类丰富，主要“藏匿”于服装、鞋帽、箱包、家电、卫浴、纸品等日用品品类中。“电商特供”商品存在三种情形，即同款不同质、同牌不同质、盗用品牌，消费者在购物时需谨慎，勿贪便宜。
8.海淘商品以假乱真风险。随着海淘渠道的飞速发展，几乎各大电商平台都推出了海外版块，购买国外商品变得更加简单易行。在各个平台大肆扩张的同时，私人海外代购现象也在迅速膨胀。大多数专职代购为了取得客户信任，都会把货源、物流、柜台照片等信息一一展现出来，凭借热情细致的服务笼络了一批忠实消费者。平台与代购激烈的竞争在使得这一市场空前繁荣的同时，也带来了巨大的诚信风险。2016年，原国家质量监督检验检疫总局抽检的跨境电子商务零售食品和化妆品中，不合格率达到了4.6%，是同期一般货物进口不合格率的5倍多。中消协发布的2017年“双11”网购情况报告显示，聚美优品、蜜芽网、拼多多、贝贝网等电商平台均涉嫌销售假货。而近年来兴起的微商平台，更处于法律监管的真空状态。在海淘假货产销链条里，不仅产品本身造假，购物小票、入境证明、快递信息皆可造假，让消费者防不胜防。由于法律法规还没有完全健全，相关部门的监管存在种种困难等原因，以高仿当真货欺骗消费者的事情频频发生。除此之外，有的网友还反映遭遇过境外网站诈骗、信用卡被盗刷等情况。由于“海淘族”都是在国外网站购物，国内无法进行监管，其信息的可靠性难以保证，消费者将承担很大风险。不仅如此，海外代购是异地购买，且个人代购没有营业执照，缺乏工商、税务机关的监管，倘若因其产品、服务、纳税等问题引发纠纷，消费者往往维权无门。
9.部分“消费返利”涉传销风险。近期以来，一些打着“消费返利”“购物返本”“消费也是赚钱”等标语的返利网站加入电商行列，它们经常会提出一套所谓的新经济学理论，并用“消费=存钱、消费=养老”“扶贫济困、均富共生”“消费多少返多少”“消费增值”等口号吸引消费者。如已被查处的浙江万家购物网，就打着“满500返500”等幌子诱使他人消费和入会，一旦成为会员后，就会被要求下线，进行层级计酬，这些网站名义上是购物网站，实则是网络传销，所售产品也多为“三无”产品和劣质产品。据有关媒体的不完全统计，目前以“消费返利”为经营方式的企业组织已达2000多家，“消费多少全额返还”的企业近1000家，这里面鱼龙混杂，潜在风险和危害不容低估。
10.电脑手机支付诈骗风险。在广大消费者尽享“双十一”购物狂欢的同时，不法分子也不会放过这一大好时机。腾讯手机管家联合腾讯安全联合实验室移动安全实验室发布的《2017年第三季度手机安全报告》显示，不法分子通常将支付病毒、恶意网址、风险WiFi以及风险二维码等手段捆绑起来联合作战，使得支付风险增加，防御难度加大。同时，目前也有一些应用软件暗中搜集用户的位置信息（比如,常去的商场、日常路线）、手机上网记录（浏览的网页、购物偏好）等信息。这些看似不起眼，但通过这些信息进行用户习惯分析所得出的数据极具商业价值，也都可能成为被侵犯的目标，而且这种侵犯行为比较隐蔽，不易被察觉。
（二）商家应防范的五大信用风险
在“双十一”到来之际，广大商家也迎来了一年最为忙碌，也是收获最大的一个时期。在紧张忙碌之余，也需要对可能出现的信用风险有所防范，不然很可能就会让辛勤劳动的成果付之东流。针对网购中新出现的一些动态，我们也梳理出商家需防范的五大风险。
1.“二选一”霸王规定的经营受限风险。从去年“双十一”前夕开始，一些商家接到平台通知，让商家选择只能参加一家平台的促销活动。而平时的经营，大部分商家仍可以同时在多家平台上进行。“双十一”等促销的成交额在商家年度销量中的比重很大，商家都盼着可以参加大型促销，扩大销售额。突然出现的“二选一”规定，让他们措手不及。电商平台“二选一”不仅限制了商家的选择权，也影响了充分竞争。对于商家而言，电商平台是销售渠道，自然越多越好，选择哪个渠道应由商家自主决定。虽然《电子商务法》等已经对这种“二选一”的做法进行了明令禁止，但目前，很多中小商家，在极度依赖第三方电商大平台引流的营销模式下，对于这种被迫“二选一”的做法，虽心存不满但也敢怒不敢言。下一步“二选一”会不会由促销扩大到日常经营，让很多商家很是担忧。
2.物流成本提高的涨价风险。近日，中通快递率先启动“双十一”全网价格调整机制。中通快递通过官网宣布，从2018年11月11日起在全国范围启动旺季中转费和派费调节机制。此前不久，“三通一达”及百世相继宣布从2018年10月1日起，全国发往上海市的快递派费统一上调0.5元/票。从10月上旬的运行情况来看，已有部分核心城市终端价格上涨1元~3元/件。在网购场景中，多数商家都采用的是在达到一定购物金额后“包邮”的模式，虽然大多数商家都会与快递公司达成一定的价格协议，但快递单方面提出价格上涨，也是商家无力反抗的。短期内，这部分成本的上涨带来的负担相当一部分会落到商家身上，尤其对一些利润比较微薄靠流量赢利的商家来说无疑压力更大。
3.“七天无理由”退货风险。“七天无理由退货”的本义是抑制为敛财或搅乱市场正常秩序的打假行为，让更多的行政资源和社会资源，更多用在保护普通消费者的合法权益上。“七天无理由退货”的条约为消费者维权提供了强有力的支撑，但无后顾之忧的消费也可能产生“狂欢购物+退货潮”的情况，进一步增加商家的压力和挑战。同时，一些不法分子也可能利用这一条款提供的机会，进行恶意退货。不久前，辽宁沈阳破获的一起案件中，短短一年多时间里，小美（化名）利用自己和亲属的4个网购平台账号骗购奢侈品，再利用“七天无理由退货”的漏洞恶意退货诈骗非法获利14万余元，其主要手法是使用“七天无理由退货”渠道将购买的商品全部退货，但实际在退回过程中，只寄回了一件商品。由于电商规模相对较大，每天接到的订单量比较大，售前、售后都是不同的部门在处理，因而存在信息不对称问题，这往往就给了不法分子以可乘之机。
4.正反双向的“暴力”刷单风险。利用一些中小商家急于提升排名的需求，近期有不法分子通过假冒官方身份等方式，以免费帮忙操作提升排名为诱饵，为商家提供刷单服务。一旦商家上套，开始时排名确实有所提升，不过，之后在商家将费用转给对方后，往往会收到大量虚假发货的投诉。而这些订单，都是对方当初操作的，自己手中没有相应的物流底单等证据，一旦过了申诉时间，虚假发货成立，所有操作订单的货款都退回给了对方。这种诈骗“策划”利用官方名义、引诱商家做出不合规矩的事情，再利用合法规则进行骗钱，让被害人“哑巴吃黄连”，而且还会造成信用受损。与之相对应，为打压竞争对手，也有部分不良商家通过雇佣刷手，指使刷手恶意反向刷单，并进行退货退款等操作，这不仅造成受骗人货物或运费等直接经济损失,而且损害诚实守信商家信誉，破坏营商环境。
5.农村电商的“缺标”风险。农产品一旦在网上打开销售渠道，销售规模将出现飞速地增长，而目前不少网售农产品多是手工作坊式的生产方式，电商销售因客户无法当面验货，对产品的标准化有更高的要求，需要有更严格的品质控制、分级分类、包装保鲜等要求，从而方便消费者选择和放心购买，才能够以更好的消费体验获得消费者信任和争取粘性消费。但是，如果没有建立起足够的标准，就意味着消费者无法得到品质稳定的产品，消费体验大打折扣。建立符合电商需求的农产品标准化体系，是农产品“上行”优化的必由之路。
（三）政府部门需要关注的五大趋向
“双十一”网络购物节不仅带来了一场全民的购物狂欢，也对政府部门的监管提出了挑战，如何更好地做好电子商务领域的信用风险防范，以下五方面苗头性趋向值得有关部门重点关注：
1.“一带一路”沿线国家成电商“新大陆”后相关措施需跟进。我国政府提出的“一带一路”倡议已经得到140多个国家和地区的积极响应和参与。在“一带一路”建设的不断深入过程中，电子商务正在成为沿线国家加强沟通与联系的“新桥梁”。我国政府也提出了发展“丝路电商”的政策目标，鼓励企业在沿线开展电子商务，开展大数据、云计算、人工智能等服务，帮助“一带一路”相关国家发展数字经济，融入经济全球化。据初步了解，通过淘宝、京东等电商平台，我国商品已经销往俄罗斯、乌克兰、波兰、泰国、埃及、沙特阿拉伯等近60个国家。同时，越来越多的国际客商对我国在普惠金融、电子商务、物流等方面取得的经验表现出浓厚的兴趣，希望分享中国技术、中国产品等，搭上中国电子商务发展的“快车”。各级政府在把握“丝路电商”发展带来的新机遇，为“丝路电商”发展中营造新优势的同时，也要对跨境电商发展过程中存在的风险有所防范。对于“丝路电商”发展而言，由于沿线国家和地区在海关、税务、商检、外汇管制等领域的法律法规要求不同，在政治、经济、文化、习俗、知识产权、物流、治安等方面也与国内存在较大差异，这都为电子商务的发展带来了一定的挑战。因此，有关部门在推动“丝路电商”的快速发展的同时，也要针对跨境电商项目进行专项风险监测，对存在的风险进行预警。只有充分了解进而化解跨境电商可能面临的风险，才能更好地将国外优质商品与国内消费者对接，让国人足不出户便可畅购全球，同时也让国内优质货源更加便利地走出国门，使“一带一路”沿线国家进一步分享我国电子商务发展带来的便利。
2.银行组团进军“电商贷”亦有隐忧。“双十一”不仅是消费者们的狂欢，更成为众多电商们的“ATM”机。“双十一”之前的紧张备货过程，也是对电商资金实力的考验，而风控严格、贷款有难度，是诸多小微电商对从银行“借钱”的普遍印象。如何化解电商企业的融资难难题成为各大银行重点发力的方向。很多银行针对电商商家纷纷推出电商贷产品，线上申请、在线放款、随借随还、按日计息、大数据授信等，这些便利都是为以互联网为主营渠道的众多小微企业量身定制的。“电商贷”一经推出就受到了电商企业的欢迎，除了资金成本更低，银行电商贷对优质客户的贷款额度也更高。尽管如火如荼的电商贷满足了众多电商的融资需求，助力小微业务健康快速发展，也成功为银行业的转型发展，打造了有效的创新模板。但这类产品目前也仍然存在一些隐患。针对套利、欺诈等风险，有效的风控仍是银行运营时需要考虑的核心问题。
3.农村电商业务结构失衡应当重视。电子商务研究中心发布的《2018年（上）中国网络零售市场数据监测报告》显示，2018年上半年中国农村网络零售额达到6322.8亿元，相比2017年上半年中国农村网络零售额4402亿元，同比增长44%。在近年来农村电商快速发展的同时，有关调查也显示，农村地区网络购物规模远大于网络销售规模，存在所谓“逆差”，农产品网络销售总体规模仍然偏小。同时，农村电子商务的发展还面临着物流体系不完善和人才匮乏的现实困境。电子商务相关的人才资源，大都聚集在城镇地区，人才的瓶颈问题在农村地区依然明显存在。另外，现在农村电商市场也存在农产品品牌建设滞后等问题。
4.商家促销信息扰民问题还需破解。“双十一”前夕，不少居民收到了不少电商短信，各种“满199减100”“今年最低，错过再等1年”“全场特价，更有红包惊喜”等短信像雪花一样飘到信箱中。这些促销短信大多是市民曾经购买过的店铺发来的，也有很多短信来自其他APP和线下实体店。过多的促销短信让消费者不胜其烦，甚至影响了一些居民的正常生活。如何对电商的合法促销活动予以规范，使其在达到促销目的的同时，不影响消费者的正常生活，也是有关部门需要认真研究的。
5.新电商模式发展前景有待观察。今年7月，“新电商第一股”拼多多在上海、纽约同时敲钟，正式登陆纳斯达克市场。其发行价为19美元，总市值达240亿美元。继阿里巴巴、京东之后，拼多多赴美上市使得中国电商市场正式形成“三足鼎立”的局面。拼多多一类的新电商主要通过“拼团”模式以最大提高消费者的议价能力，这种模式最大的优势在于可以让消费者以更低廉的价格买到所需商品，但与此同时，也带来了山寨货、质量差等问题，甚至影响中国产品的国际声誉。此外，社交电商平台的“砍价”模式，被认为是骚扰式营销，备受消费者诟病。随着消费者和市场日益成熟，社交电商红利或将难以持续，这类商业模式如何发展值得关注。