阻碍不良率等因素或成“拦路虎”
值得注意的是，与此前已成功上市的农商行城商行类似，排队中的银行亦承受着业务集中于当地、股权结构分散以及资产质量不容乐观等压力。
数据显示，在12家银行中，有半数银行2016年不良贷款率较2015年有所上升。根据银监会披露的数据，2016年商业银行不良贷款率1.74%。以此指标进行比照，成都银行、兰州银行、青岛农商行、江苏紫金农商行和浙江绍兴瑞丰农商行等五家银行的不良贷款率超过同期商业银行平均不良率，其中成都银行和青岛农商行分别为2.21%和2.01%。
数据显示，西安银行2016年末的拨备覆盖率同比下降20.61%。同时，其不良贷款率则连年攀升，2016年末该行的不良贷款率为1.27%，而2013年至2015年末，其不良率分别为0.65%、0.79%和1.18%。
股权结构的问题也可能成为中小银行上市的绊脚石。作为东北地区规模最大的城商行，盛京银行早在2009年就启动了A股上市计划，但期间受股东人数过多、A股市场IPO暂停等诸多因素影响于2014年绕道H股上市，2015年选择重回A股且上市申请已被受理，但在今年2月24日被证监会列入抽查名单后，于3月31日突然宣布主动撤回A股IPO申请，根据证监会官方网站披露显示，盛京银行选择终止审查的原因是董事会成员与股权结构出现变动。
另外，此前也曾有回归A股打算的徽商银行也因其大股东“中静系”与银行管理层在经营决策方面一直矛盾不断，再加上多次吃到罚单，其上市之路步履维艰。目前，徽商银行向证监会申请中止审查A股发行，目前中止审核已近5个月。
曾刚认为，总体来看，上市对于商业银行具有积极作用，有助于银行补充资本，完善公司治理，规范经营管理机制和信息披露制度，还能提升地方性银行在全国的知名度。但他同时强调，城商行、农商行与股份制银行不同，其经营区域往往过于集中在当地，很容易受当地政策以及行业的影响，从而导致业务出现较大变化。此前一份来自穆迪的报告也认为，城商行农商行严重依赖净利息收入，使其对利率市场化和降息造成的净息差压力较为敏感。
曾刚还表示，由于绝大多数农商行由省联社参与管理，因此核心管理体系不尽独立，存在一定风险，可能不符合证监会相关要求，在上市过程中也会造成一定困难。