一份信用档案 贷来满城活水——济宁市任城区“整区授信”赋能普惠金融高质量发展

　　改革网讯 “上午填的申请，下午40万元贷款就到账了！”济宁市任城区长沟镇的葡萄大棚里，种植大户祁强一边张罗着新建的12个钢架大棚，一边念叨。钢架、棚膜、滴灌设备缺口不小，没有抵押物、缺担保人，眼看要误了农时——镇里“整区授信”工作队上门摸排后告诉他，凭社会信用评级就能免抵押申请贷款。将信将疑填了表，贷款当天到账。新棚搭起来、新品种换上去，葡萄品质上去了，“从地头上基本就卖完了”。

　　祁强的“及时雨”不是个例。在任城区，越来越多的农户、个体商户和小微企业，正凭着一份“信用档案”获得真金白银的支持。这背后，是任城区2025年以来系统推进的“整区授信”工程：瞄准“缺抵押、缺信用、缺渠道”的融资“三难”，由任城区社会信用中心牵头40多个部门单位，联合济宁农商银行等金融机构，把信用变成可量化、可应用的“硬资产”。截至目前，全区累计授信额度87.35亿元、发放贷款76.7亿元，实现26万自然人、企业、个体工商户信用信息共享，相关做法入选2025年度“中国信用·城市在行动”全国百大典型案例。

　　让信用“看得见、算得准”，是这场普惠金融变革的第一步。任城区打破部门数据壁垒，归集1000类信用指标、融合市场化数据，为市场主体建立动态信用档案；依托政银共享信用评价模型，通过数据加密实现信用信息“可用不可见”，自动完成“数据采集—风险评估—额度测算—利率定价”全流程，让抽象的信用评价变成精准的信贷依据。

　　信用要落地，关键在畅通“最后一公里”。线下，由镇街金融挂职副镇长、社区网格员、村“两委”成员、银行客户经理组成的1000余人授信工作队伍，开展“进社区、进乡村、进园区、进商圈”四进活动，推行“白名单预授信+现场集中签约”；全区240处线下信用服务场所就地转为“创贷之家”服务驿站。线上，农户信用自动评分、额度智能测算，审批时间从传统3至5个工作日压缩至1天以内，群众足不出户即可申办。

　　“信用越高、额度越高、利率越低”的激励导向，让金融活水精准滴灌。围绕诚信居民、新型农业经营主体、个体商户、科创小微企业等六大核心场景，“农耕贷”“知识产权质押贷”“退役军人创业贷”等16项特色产品接连落地；信用积分每增加10分，额度上浮1万元、预授信利率降低5个基点；39处“信用超市”里，居民凭信用积分即可免费兑换米面粮油。同时，任城区探索建立“社会信用+金融征信”双向评价体系，守信者优先推荐参评“文明家庭”“诚信商户”，失信者依法依规受限，“守信受益、失信受限”的导向日益鲜明。

　　信用活水浇出发展新貌。一大批过去“想贷贷不到”的农户、商户和小微企业凭信用获得首笔贷款，“首贷难”有效破解；全区新型农业经营主体达1800余家，带动周边农户增收20%以上，“信用+金融”成为乡村振兴和实体经济的有力引擎。从一个葡萄种植户的“当天到账”，到覆盖全域的信用授信体系，任城区以信用筑基、以数据赋能、以平台搭桥、以场景落地，让无形信用变有形资本，让金融活水精准润泽千家万户。