加快信用立法 为信用监管提供法律依据
——征信市场建设和信用立法实践研讨（平行论坛）部分嘉宾观点摘编
图为征信市场建设和信用立法实践研讨分论坛现场
信用立法有必要但不应过度泛化
商务部研究院信用研究所所长韩家平：关于信用立法的问题，目前中国的失信行为较多，一定程度上的信用立法是十分有必要的。
失信行为较多的主要原因在于失信成本太低。从信用理论的体系来讲，主要有两方面原因：一是信息不透明、不对称直接导致信用风险的急剧升高，欺诈现象频发，各种各样的失信行为随之而来；二是失信处罚力度不强，目前相关法律法规对失信行为的处罚力度不够，罚金数额较少，震慑力度不足。
因此，政府需要实现信息的公开透明，交给市场主体自行判断，解决信息不对称的问题。同时，通过联合惩戒加大失信惩戒力度，提高震慑力。但要严格明确联合惩戒的界限和程序，避免出现过度惩戒、侵犯隐私权等问题。
总体来讲，信用立法是当前社会所需要的，主要用于明确规范联合惩戒的界限问题、公共信用信息的公开及使用等。但立法不能过度的泛化、笼统，应该尽量具体化，从而达到规范公共信息和市场信息，解决联合惩戒界限不清等问题的目的。
区块链技术带来的机遇与风险并存
前海梧桐并购基金合伙人李政：证券市场是商事行为非常密集的市场，每0.01秒都会发生交易，是十分复杂的市场形态。在这种情况下，证券市场迫切地需要构建起一个信用法律体系，确保整个市场交易的安全性、可信性和有效性。
目前在证券市场上由信用问题引发的法律问题主要集中在两方面，一方面是证券市场的征信问题，包括投资人、发行人、中介机构，以及主要核心人员的征信问题等。从去年年底至今年年初，许多征信公司受到了政府的处罚，都是因为在市场交易过程中存在严重的失信问题。另一方面是证券市场具体的失信行为的表现问题，这一部分应该是整个证券市场信用法律问题的核心。比如一些典型的市场操纵行为、内幕交易行为和信息披露的违规行为等都属于失信行为。
近年来，大数据技术在证券行业的应用逐渐深入，而证券行业与信用行业高度相关，大数据、区块链的介入也对征信领域的发展带来了一定的影响。具体来说，区块链技术对信用制度的影响和革新主要体现在以下三个方面：一是区块链技术实现金融基础设施去中心化，未来金融基础设施将遍布全球；二是区块链技术破解了国际贸易中存在的信用难题，区块链信用证可以通过以算法为基础的运算机制，取代人和人、人和法人、法人和法人之间比较难以建立的信用关系；三是区块链技术使整个银行客户信用体系得到优化。
但在新技术的使用过程中，也存在有两个方面的风险。其一是技术风险，目前全球证券市场的区块链应用技术都可能存在漏洞；其二是信息风险，区块链技术同样存在泄露客户信息的潜在风险。
企业信用信息法制化应遵循四个基本原则
中央党校政法部教授王伟：企业信用信息法制化应遵循几个基本的原则：
一是要促进企业信息的流动。不同于个人信息的敏感，企业信息相对较为公开透明，因此，在保守商业机密的底线的基础上，要尽可能地让企业信息流动，使公众能够通过公共信息判断企业的运营状况。
二是政府应该将更多的权力下放给市场和社会，政府职责仅为提供基本信息，更多关于企业信息的收集与披露工作应交由市场完成。
三是依照企业规模设立不同公示标准，小企业设置较低的披露标准，大企业及上市公司设置较高的披露标准。
四是保障信息交接安全。
遵循以上四个基本原则，企业应从如下四个方面着手促进企业信用信息法制化。首先，要增加信息公示的路径，引入市场化收费标准；其次，公开企业章程。公开企业基础财务信息，构建严惩虚假信息的惩戒机制，参考国际的市场退出机制建立企业退出机制；再次，构建信用惩戒机制，建立包括行政黑名单在内的行政惩戒机制；最后，创新信用修复机制，明确区分违约信用修复和违法信用修复。
建设征信市场还需多方发力
中国社会科学院财经战略研究院信用中心主任田侃：在大数据时代，征信市场建设要遵循以下几个原则：一是恪守垂直性原则，信用是具体的、特定的，信用机构必须在出具的信用报告中注明指向的领域；二是恪守相对独立性原则，防止信用的跨领域乱用，比如说高铁黑名单，只涉及个人的出行问题，不能涉及限制行为人的就业问题。也就是说，联合奖惩只能在垂直领域进行；三是恪守第三方独立原则，促进信息领域内的信用信息共享，一些公司的片段性数据不适宜用作征信，征信这种数据的服务和共享只能由第三方独立机构来完成；四是恪守适度采集的原则，对个人信息实施严格的隐私保护；五是恪守信用双向原则，无论是企业、事业单位、党政机构、个人，都应该纳入征信范围。
关于征信市场的建设，还需多方发力。一是构建信用信息公开机制，既保证信用信息主体控制权，也要解决信用信息采集源的问题；二是构建信用产品的供求机制，提倡高质量的供给侧信用信息产品；三是构建守信、失信奖惩机制，要从单纯的联合奖惩过渡到共创、共享、共生；四是构建信用修复机制，既要解决信用纠纷，还要考虑信用救济以及信用修复等。
（本组文字由本报记者何玲、实习记者孟佳惠整理，图片由北京大学中国信用研究中心提供）